单身白领理财更应重保障

　　理财版编辑：

　　我是房地产行业部门经理，单身，月收入8000元，无任何生活负担，现有12万元的存款。目前每月开支3300元。有社会保险，无其他方面的投资。请问如何理财？

　　黄小姐理财顾问：华工科技园培训中心策划组

　　目前主要问题：

　　1.缺乏全面的保险保障;2.储蓄品种过于单一，缺少有效的投资;3.单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

　　理财目标：

　　未来2~5年对黄小姐来讲，无论在事业上还是生活上都是最关键的时期，开销会较大，所以理财规划的主要目标应放在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大或变现较难的中长期投资品种。

　　理财建议：

　　1.年轻的黄小姐身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于养老型保险品种（有社保）不用买。

　　2.将12万元定期存款取出6万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分（各两万元）分别存为1年期、两年期、3年期3张存单。每年一张存单到期时，都转存为3年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到3年期较高存款利率。

　　3.每月存入1000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。这项对黄小姐来讲相当重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该够养老了。（林琳）