给爱情加份“保险” 保险产品瞄准新婚夫妇

　　很多人初听说“爱情保险”可能都会以为是个笑话：“爱情还能上保险？”殊不知，省内已有保险公司为产品打出了“爱情保险”的旗号。今年又是一个结婚高潮年。除了忙着买房、装修和婚宴，一些年轻人也没有忘记为将来的小家庭安排保障计划。“准新娘”小李上个月就与未婚夫一起买了一份保险。根据这份保险计划，只要他们携手相伴，到结婚25周年时就会得到一份银婚祝贺礼金。

　　以爱的名义投保，虽然目前在我省还不流行，但受省外购买“爱情险”热潮的影响，共同购买为爱情和家庭“买保险”的新夫妻开始增多。爱情如何能保险？这赔付怎么测算？一纸保险合同就能捆住爱人的心吗？理财专家指出，所谓的“爱情保险”只能对家庭责任作经济补偿，而不能为“爱”作出补偿。

　　“爱情”保险清单

　　除了以家庭为单位投保的保单外，目前市场上打“爱情牌”的保险产品还有一些。以平安人寿的“世纪同祥”终身保险为例，这是一种夫妻共保的保险。投保时按照夫妻双方的实际年龄折算出一个投保年龄，合同生效后，夫妻拥有共同的终身寿险保障，无论哪一方发生意外，都能利用保险利益继续帮助另一方分担教育子女、赡养老人的家庭责任。

　　以丈夫年龄28岁、妻子年龄26岁计，若选择20年缴费，年缴保费4000元左右，可得到各自10元、合计20万元的终身寿险保障。

　　不少保险公司推出的女性专用险种，则是丈夫送给妻子不错的选择，如女性在结婚、妊娠、生育后等特殊时期具有特别保障。

　　“爱情险”实质是分红险

　　中国人寿资深保险人刘海深告诉记者，现今市场上的“爱情”险，实质上都是分红型终身寿险，给夫妻双方提供分红及人身保障。当然婚姻越久，保单价值越大，它以“经济利益”链条来加固婚姻和爱情。据了解，目前在贵州市场“爱情险”险种主要是平安人寿贵州分公司的“世纪同祥”。该保险由夫妇共买一份保单，例如25岁的一对新人，年缴保费4000元左右。婚姻期间，可选择在婚姻纪念日定期领取分红，终身领取；任一方发生意外，另一方可获10万元“感情抚慰金”；如果家庭的高风险期过后没有出现意外，该保险还可以转换成养老保险，退休后的保单现金价值略相当于所交保费。投保期间若双方分手，可以采取退保后的现金价值作为财产进行分割或者把保单作为财产转让给对方等方式处理。

　　平安人寿贵州分公司刘刚营业部总经理刘刚告诉记者说，因是两人共买一份保单，所以费率较低。双方健在一起享受分红，一方发生意外，都给另一方留下了部分资金，体现了婚姻“相互携持、生死与共”的责任。理财专家指出，这些保险的内容相比普通保险计划并没有太多特殊之处。婚姻万一遭遇不测，可不要寄望“爱情保险”来力挽狂澜。

　　投“爱情保险”有条件

　　并不是所有的情侣都可以在爱的名义下上保险，必须是具有法律关系的夫妻。据了解，在目前不少“爱情保障计划”中，夫妻双方是互为被保险人和投保人的，即一张保单夫妻共保。而保险法规定这“两个人”必须具备“可保利益”。照此条件，那些未婚情侣无法凭恋爱关系就购买此类保险，只有在领取结婚证后才可以。

　　虽然有“爱情”的外衣，但目前的“爱情保险”仍是以人身险为主，让受保人获取分红和配偶人身安全保障。理财专家分析，对于经济能力较强的夫妇来说，选择这样的保障计划是可行的，可以体现双方之间的关爱、责任和承诺。但对于经济能力欠佳的、较年轻的夫妇来说，并不一定在结婚时先选择这种人寿保险计划，可以先从蜜月期间的旅行保险、新房的财产险，以及为房贷而定制的定期寿险开始安排家庭保障，然后再考虑这类两全或终身寿险计划。

　　作者：刘仙水来源：金黔在线—贵州都市报