“强制保险”本该是一种“强制责任”

　　马龙生

　　国务院总理温家宝近日签署第462号国务院令，颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》。新华社受权于28日全文播发这个《条例》。笔者饶有兴致地通读了这部5章46条的条例全文，感触颇多。如果单看这部条例，我们也许觉得并没有什么特别之处。但是如果联系到历史上有关“强制险”诸多的是是非非，则不能不说，这部《条例》具有相当的社会价

　　近年来，在交通事故诉讼、地方政府在制定本地区《实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》的过程中，几乎都涉及原来的“机动车第三者强制险”既强制投保、又商业运作的问题。机动车交通事故强制保险与新形势不相适应的问题，日益强烈地凸现出来。仔细品读之下，笔者以为新《条例》的最大亮点在以下三个方面：

　　一是有了较强的公益属性。首先，保监会有权要求保险公司从事机动车强制险业务，也有权力限制未经批准者从事此项业务，统一的保险条款和基础保险费率，分开管理、单独核算等条款从根本上解决了“不保”和“滥保”两种现象。其次，投保机动车发生事故，由保险公司依法在保险限额范围内予以赔偿，相对于此前的“强制险”按交通事故责任认定来赔偿，无责者赔，有责者不赔来说，是一个不小的进步；再次，总体上以不盈利、不亏损的原则审批保险费率。此一规定虽然遏制了保险公司的商业动机，但是“不赔不赚”的指导思想，又让人觉得“公益”的力度还不算大。

　　二是以灵活的方式鼓励遵章守法，惩罚事故多发。在保险期内，没有违章行为或发生交通事故的，保险公司在下一年度降低其保险费率，直至最低标准；反之则在下一年度提高其保险费率。这不仅需要保险公司与交管部门的合作更加紧密，同时以保险费率作为调节手段，对遏制因违章而引发交通事故，也会有积极作用。

　　三是以人为本的“人性化”意识更强。此前推出的“三者险”，是赔付条件极为苛刻的商业保险，“先行赔偿”根本落不到实处。而新《条例》则规定保险公司在强制险限额范围内，必须在垫付抢救费用后，再向事故责任者追偿损失；而在限额之外、肇事车逃逸等受害人难以自救的情况下，国家又设立交通事故社会救助基金，先行为受害人垫付费用，充分体现了“弱者优先，生命高于一切”的文明理念。

　　举政府之力，将强制险列为公益属性，规范推出，是民众翘首以待的一件大事。尽管《条例》本身还有一些“不解渴”之处，尽管落实中还会有诸多新问题出现，但是相对旧规，新《条例》在公益、灵活、人性等方面，还是迈出了并不算小的一步。