【南京日报报道】 （记者侯锦阳通讯员方市兴）近几年来，以房地产作为抵押担保而进行的民间个人借贷日趋活跃，由于运作不规范，导致纠纷不断上升。为此，市房管部门昨天提醒，此类如果没有书面合同的抵押暗藏巨大风险。
民间借贷的双方当事人在借款时，如果是以住房作为抵押的，首先应签订房地产抵押合同，并到房管部门办理抵押登记手续。仅仅以口头约定，或者将房产证和土地证交给债
权人抵押，是存在很大风险的。根据《担保法》规定，抵押人和抵押权人应签订书面抵押合同；房地产抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。不签订抵押合同，一旦发生法律纠纷，即便到法院诉讼，有时也很难保护自己的合法权益；不办理抵押登记，还有可能导致抵押无效。
如果第三人用自己所拥有的住房为债务人的借款作担保，同样也应签订房地产抵押合同，并到登记部门办理抵押登记，待抵押登记生效后才能贷款。而第三人为债务人提供担保，也应该要求债务人向自己提供“反担保”，这样才能督促债务人及时还款，保障自己的住房不至于因为债务人的过错而被查封冻结、强制执行。
房管部门还提醒，大部分民间的房屋抵押借贷，均以自己的住房（许多是唯一的住房）提供担保，这有可能导致事前的约定乃至债权不能实现。因为2005年1月1日起实行的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》明文规定：被执行人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。(编辑暴雪)
