理财专家教你用活公积金

　　晨报讯近日有市民打电话来询问在公积金贷款中应注意哪些问题？随着商业贷款的提高，利率低、能少付利息的公积金贷款更加受到百姓的关注。如何用活公积金，记者昨日询问了南京农业银行的有关贷款和理财专家。

　　贷款时间争取越短越好

　　据介绍，商业性贷款的利率是6.12%，有的银行对那些已有过首次贷款、并无不良记录的用户，还可把贷款利率下调到5.508%，而公积金贷款的利率是4.41%；因此，对于想贷款购房的人来说，如果只贷款二三年，商业贷款和公积金贷款没多大区别，因为用户若购买二手房的话，需要担保等费用；但如果是长期贷款的话，则要选择公积金贷款才划算。此外，市民们可以根据个人的经济能力决定自己还款期的长短，如果经济能力允许，最好早日还贷，因为公积金账户上的资金毕竟是有限的。专家还提醒，已婚夫妇最好以两人名义进行住房贷款，一是以两人身份申请住房公积金贷款，可以申请到较高的贷款额度，目前公积金贷款的最高额度是30万元人民币，但并不是每个人都可以申请到这个数目，这与职工所缴纳的公积金数目及个人的还款能力等有关。二是两人贷款买房，房产将归夫妻双方共有，双方都有还款义务，可以减轻个人的还款压力。

　　公积金利息不缴利息税

　　缴存的住房公积金还有利息，可能有很多职工不太清楚。根据有关规定，“单位及个人缴存的住房公积金均归职工个人所有”。每年6月30日，对往年结余的住房公积金按三个月整存整取存款利率计息，当年缴存的住房公积金按活期存款利率进行计息，年利率为0.72%，生的利息免征利息税，全部纳入职工个人住房公积金账户。

　　职工在购买自住住房时，确因资金困难的，可以申请提取自己账户内的住房公积金或申请住房公积金贷款，如果不取，每年结算利息并且不用交纳利息税，尽可放心地存储在自己的住房公积金专户内，到退休时，连本带息一并退还，可是一笔不小的数目。

　　不是每年都能提现金

　　公积金是否可以现金提取？很多市民也非常关心这个问题。根据有关规定，职工在购房时，首年可以将公积金账户上的资金全部提取出来，用于购房或还住房贷款；但从第二年起，公积金账户上的余额便不能进行现金提取，只能通过银行转账进行还贷；另外，目前职工在房屋大修或退休时，可以现金提取公积金账户上的资金。

　　作者：杨加丽王琴/来源：南京晨报