风波频出引起保险界纷争 重疾险买还是不买

　　近期，在保险产品中一贯“行事低调”的重大疾病险，颇是传出了不少“绯闻”。先是网络上一篇题为“重疾产品只保死不保活”的文章广为流传，引起了社会对重疾产品的争议，而深圳的一位投保人诉友邦保险重疾险案，又给关于重疾险的争论添了一把火，使对重疾险的纷争也成了一时焦点。日前，虽然深圳友邦重疾险合同诉讼案以“私了”告终，但业内人士表示市场对“重疾险”的关注还会延续下去。

　　救助功能逐步显现

　　过去，在大家的意识里，患重大疾病的概率非常低，因此保重疾险是多此一举。但据卫生部统计，人一生中患重大疾病的可能性高达72.17%。而数据显示，重大疾病平均治疗费约10万元，这还不包括因重大疾病而引起的高额营养费、收入损失等。一旦有家庭主要成员罹患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病返贫。

　　事实上，对于没有医保的人来说，重疾险显得尤为重要；即便有医保，重疾险也可以作为一种必要补充。据了解，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，且治疗后的营养费也是一笔不小的开支。如果买了重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的责任范围，就可以一次性获得保险赔偿。

　　“保死不保生”说法不对

　　对于目前争论中出现的“保死不保生”的说法，贵州保险界人士给予了否定。“我们上个月就赔付两例重大疾病，一例是乳腺癌，一例是肺癌。由于治疗及时，现在他们的身体状况都在恢复之中。”平安保险贵州分公司刘刚告诉记者，在赔付的过程中，确实有理赔时已死亡的情况存在，去年年底有个客户在医院检查出肺癌时已是晚期，赔付时已死亡，但这种比例还是比较小。

　　据了解，某保险公司自推出重大疾病险以来，90%以上的理赔款是给付了那些仍旧生存的重疾患者，而理赔时已死亡的赔付仅占不到10%。根据理赔数据显示，其中因“癌症”的赔付近90%，心脏类疾病、良性脑肿瘤的赔付也位居前列，这也正是目前消费者最为关心的重大疾病种类。

　　我省重疾险产品升级

　　目前，我省重疾险市场既有定期缴费、终身保障的终身型险种，也有定期缴费、定期保障的定期型险种。终身型险种主要针对经济条件比较好的客户，如一位30岁的人，每年缴纳2400元，30年期，就可以获得10万元的保障。而定期型险种保费低，保障高，如购买20年期的重疾险，每年只要缴纳81元就可以获得1万元的保障。最近，我省保险市场对重疾险品种进行了一次较大规模的升级，重疾险附加在投资类或者养老类的产品中，具备了健康险和万能险双功能，10万元保障每年只需缴纳169元，在保费缴纳期内如果发生重大疾病，不仅可以获赔，余下的保费由保险公司缴纳，而且，保险收益不受影响。该险种推出后在市场中引起不小反响。作者：刘仙水来源：金黔在线—贵州都市报