今年信用卡品牌竞争将特别激烈

　　招行信用卡用户突破500万，业内人士分析——

　　今年信用卡品牌竞争将特别激烈

　　金融

　　本报记者凤飞伟

　　4月8日，招商银行在深圳召开新闻发布会，宣布其信用卡用户在国内银行中率先突破了500万张，占有了国内双币种信用卡市场超过30％的份额，成为国内最大的国际标准信用卡发卡行。

　　据了解，目前，刷卡支付已经成为深圳市民日常生活消费的重要手段，深圳人去年共实现刷卡消费总额504亿元，比上年增长60.9％，占社会商品零售总额的34.07％，刷卡消费比例位居全国大中城市前列。

　　信用卡也已经成为深圳各银行之间的必争之物。利用信用卡业务来拓展零售银行业务，也是银行业发展的一大潮流。随着WTO大限将临，在深圳市场，各银行围绕着信用卡展开的竞争必将日益激烈。

　　“3年走了10年的路”

　　4月8日正好是招商银行19岁的生日。

　　据介绍，招商银行于2002年12月率先在国内大规模发行符合国际标准、拥有自主品牌的双币种信用卡，并采用国际化建制，始终保持了国内信用卡市场领航者的地位。据了解，在美国等成熟型市场，信用卡发卡前10年年成长率在100％左右，而据中国人民银行发布的《银行卡业务基本数据汇总表》显示，2003年至2005年间，招行信用卡发卡量年增幅依次达到2491.56％、443.54％和179.07％。

　　而招行信用卡也有效拉动了信用卡消费增长。招行信用卡中心总经理仲跻伟在接受记者采访时表示，截至去年年底，招行每卡平均月消费金额近1200元人民币，而美国前50家银行平均每个信用卡每个月消费1600元至1700元左右，因此，招行信用卡消费，不但领先于国内同业，更达到了国外成熟市场的平均水平。招商银行行长马蔚华表示，招行信用卡在中国市场的发卡量与消费金额过去3年内的成长比例都已达到其他市场发展10－15年的水平，体现了良好的资产品质和盈利能力，堪称“3年走了10年的路”。

　　仲跻伟介绍，目前招行信用卡呆账率低于1％，大大低于国际同业4％－6％的平均水平；从盈利能力来看，招行信用卡在发卡第3年就达到了当年损益两平，打破了发卡行普遍要5年才能盈利的国际惯例，今年第一季度已经实现了盈利。而招行行长助理唐志宏透露，第一季度的赢利达到了6000万元。

　　利用信用卡业务推动银行转型

　　业内分析，2006年银行业全面开放后，中外资银行竞争的主要领域将是面向个人的零售业务，这也正是目前国内商业银行的短处所在。近期，无论是国有大银行还是中小商业银行都加大了对零售业务的投入，积极发展个人金融业务，力求在市场竞争中迅速取得新的建树，而信用卡正是商业银行寻求零售业务尽快有所突破的一个很好的突破口。

　　通过信用卡业务来引导银行向零售银行转型，这是招商银行的一贯方针。据介绍，在招行的零售业务中，信用卡业务占了40％的份额，信用卡率先突破500万对于招行而言，意义相当重大。

　　对此，马蔚华十分清楚。他在新闻发布会后的记者见面会上细数信用卡业务的重要性：一是稳定客户；二是吸引高端客户；三是提升品牌效应。

　　信用卡市场品牌之争将进一步加剧

　　参加新闻发布会的中国银联、VISA、MasterCard国际组织的代表也纷纷认为，发卡率先突破500万不仅标志着招行信用卡已经成为中国信用卡的领导品牌，更标志着中国信用时代的到来。业内分析，2006年将是信用卡市场竞争特别激烈的一年。

　　3月7日，广发行宣布对广发真情卡实行优惠功能的升级，推出国内首创的挂失前48小时失卡保障计划；3月8日，中信银行推出面向中高端女性客户的中信魔力金卡；3月中旬，民生银行发行以“一旦拥有，一生尊荣”为主题的白金、钻石信用卡；3月28日中信银行与中国国际航空股份有限公司联手推出“国航知音”万事达信用卡；3月下旬，建行在沪发行了上海地区首张以私家车主为服务对象的龙卡汽车卡；4月3日，中信银行正式推出中信2006FIFA世界杯万事达双币信用卡……各发卡行加快步伐，在信用卡市场抓紧时间“跑马圈地”。

　　“在信用卡营销这一块，国内银行主要学习美国和台湾地区的做法，如何实现自我创新是今后制胜关键。”一位银行卡专家指出。

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