大规模反洗钱当心你被盯上

　　突然提前还贷但收入明显不符等

　　可能会被视为洗钱而被人行盯上

　　在银行、证券公司或期货公司开立账户后又不动的户主注意了，如果睡眠户资金忽然频繁进出，则意味着该账户可能与洗钱活动有关，马上会被人行反洗钱监测分析中心盯上

　　此外，突然提前还贷但与工资收入明显不符、在购物网站开店售货未交税、企业为员工购买保险然后集体退保逃税、犹豫期退保时称发票丢失、长期闲置账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入等，或被视为洗钱行为而被银行监控。

　　本报讯（记者孔华）昨天，人民银行发出对银行业、保险业以及证券期货业的反洗钱规定征求意见，对上述各行业中与洗钱活动有关的可疑交易进行详尽规定。

　　据悉，规定征求意见将大额交易拟定为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的当日单笔或累计现金收付。而个人之间、个人与单位之间当日单笔或累计人民币20万元以上或外币等值10万美元以上的转账支付也被视为大额交易。

　　可疑资金交易包括：（一）银行类：短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质或身份不符；长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；提前偿还大额贷款，但还贷资金来源与现金流状况不符；客户办理外汇业务时，明知有损失仍坚持办理等。（二）保险类：短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释；犹豫期退保时称发票丢失；以趸交方式购买高额保单不能合理解释；投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单价值以及支付其他资金等。（三）证券业长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易；客户连续大量以高价只买进不（或少量）卖出证券，或以低价只卖出不（或少量）买进证券等。

　　据悉，可疑资金交易将由金融机构向总部报告，并由总部向人行反洗钱监测分析中心报告，而人行及其分支机构应及时将涉嫌犯罪的可疑交易线索移送公安机关。