克隆存折骗走95万 受害人以未审核为由与银行对簿公堂

　　本报讯（记者陈轶珺）同意了两名购房者“吃回扣”的要求后，市民唐女士自己开存折、设密码并存入现金，结果账户却离奇被盗。经过警方调查后，原来是两名罪犯利用“克隆存折”调包的手法将回扣款盗走。虽然两人落入法网，但是唐女士损失的12万元却难追回。于是她一纸诉状将银行告上了法庭，认为正是银行对存款人身份证的审查不严，才导致此案的发生。昨天卢湾法院开庭审理了此案。

　　2005年唐女士在本市某报上刊登广告欲转让一套高档的商品房。不久，广东男子谢国胜找上门来，说自己的堂兄对这套房屋有兴趣。经谈判，双方以415万元的价格成交。唐女士承诺事成后，给谢国胜15万元回扣。

　　没想到谢国胜事先持假身份证，到建行卢湾支行以唐女士的名义开设了一个账户。此后，他又叫唐女士到该银行开设账户，预先打入15万元回扣以示诚意。就在唐刚开好账户时，谢国胜借故要求验看该存折，乘唐不注意，来了个“移花接木”，用自己事先以唐女士名字开设账户的存折，换走了唐刚办的存折。

　　存折上是自己的名字，多达20多位的银行账号又难以分辨，唐女士根本没想到自己的存折被调包。她于是凑足15万中的12万元，先打入账户。这等于将钱交入骗子的腰包，谢国胜顺利地将12万元取走。

　　据了解，谢国胜、谢国新两兄弟用同样的方法作案16次，窃得他人钱款95万余元。警方接到了被害人的报案，迅速展开调查并从银行处借来录像。经被害人的辨认，警方发现作案的广东男子为谢国胜、谢国新二人。2005年6月24日，谢国胜、谢国新分别在广东东莞的家中被警方抓获。此后，闸北法院一审作出判决，谢国胜犯盗窃罪，判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金一万元，被告人谢国新犯盗窃罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金一万五千元。

　　在兄弟俩获刑后，唐女士拿到了2500元的退赃，可这远远不能弥补她的损失。于是她将开户的银行告上了法院，要求他们赔偿余下的11万7500元损失。

　　■庭审焦点

　　存款时银行是否该审核身份证

　　在庭审中，银行是应当在客户开户时，还是在办理首笔存款时审核身份证成了双方争议的焦点。

　　原告：银行应审核身份证

　　唐女士的代理律师认为，唐女士在存款过程中，银行未能辨别出开户名同为唐某某的“克隆存折”，存在身份审查不严格等过失行为，最终导致自己存折的12万元被骗子盗取。这张克隆存折虽然名字吻合，但却是用假身份证办理的。除了名字，身份证号码等身份信息与唐女士的出入很大，甚至连照片都是男的，如果建行卢湾支行在存款时仔细核对，肯定能发现“克隆存折”不是唐女士开户的。同时根据该银行的《实施个人存款账户实名制细则》的第二条规定，客户在办理首笔存款时，应当审核身份证，但银行恰恰没有审核。

　　被告：审核是内部规定

　　而建行卢湾支行则辩称：因为数额较大，柜台工作人员曾要求唐女士在存款时出示身份证，而对方则惊讶地表示，取款要身份证，存自己账户也要身份证？但银行方面还是核对身份证和开户人的名字一致。银行还指出，《实施个人存款账户实名制细则》只是银行的内部规定，对外没有效力。根据中国人民银行《个人存款账户实名制规定》的第六条规定：个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。银行已经根据此规定，在开户时履行了审查义务，唐女士的损失，应该由谢国胜两案犯承担，而非银行责任。

　　由于银行方面拒绝调解，法院将择日作出宣判。