1093亿元

　　房地产业不良贷款余额：

　　1093亿元

　　个人房贷进入风险暴露期，房价大跌将使商业银行遭受更大风险

　　本报讯中国银监会银行监管一部副主任沈晓明昨天指出，房地产市场风险集中于银行系统的问题应予以高度重视。他同时警告，一旦房价大幅下跌，商业银行可能遭受更大风险。

　　据调查，目前房地产开发融资结构虽有积极变化，但仍有50％的资金来源于银行贷款，投资主体多元化发展的速度明显缓慢。

　　沈晓明表示，当前房地产开发贷款存量风险比较高。截止到去年末，房地产业的不良贷款余额已经达到1093亿元，虽比年初下降210亿元左右，但是仍居行业排名第四的高位。

　　其次，是个人住房贷款不良率1.5％左右，开始小幅上升。由于贷款期限长，加之房价波动等，个人住房贷款开始进入国际公认的风险暴露期。

　　三是对土地储备机构经营部规范、土地抵押不落实带来贷款风险问题，应予关注和解决。

　　四是商业银行房地产信贷管理存在薄弱环节。如对于房地产市场信息掌握不全面，风险定价能力不足；对企业分拆项目套取银行项、规避自有资金比例管理、住房“假按揭”等行为、监控手段仍然薄弱等。

　　沈晓明进一步指出，一旦房价发生波动，各个商业银行对房地产市场情况一般都会进行跟踪、监测和分析评估，当出现风险超过银行警戒线情况时，银行将采取要求客户追加抵押担保或资产保全等措施。如果这些措施仍然不能弥补银行损失的话，银行通常从利润中提取的部分金额冲抵，而不至于使经营遭受重创。根据过去香港20年的经验，房价利率上升，借款人偿还能力下降等三大因素诱发的房贷违约率一般超过18％，当房价下降20％～30％时，按揭贷款就会有损失的风险。

　　他认为，对于那些风险管理较弱的银行，房价大幅下跌，将可能遭受更大风险。国际上也出现过不少因房地产泡沫给银行带来重大损失的案例。如香港在1998年因亚洲金融风暴楼市下跌50％，给银行盈利造成很大负面影响，日本在上世纪90年代房地产泡沫给银行系统造成大量不良贷款，至今仍未完全化解，这些教训我们应该认真吸取。

　　仁民