公积金按月还贷年内实施

　　【金陵晚报报道】 □金陵晚报记者姚媛媛

　　《金陵晚报》持续关注、市民呼声极高的“南京住房公积金按月转账”终于敲定：昨天，记者从南京市政府法制办公室获悉，《南京市住房公积金管理条例（草案）》（征求意见稿）已经通过市法制办会同市住房公积金管理中心研究决定，形成了修改送审稿，市民呼声最高的“公积金按月转账”建议已被采纳，经市政府常务会议审议、再报市人大常委会

　　正在为月转做准备

　　今年3月，南京市法制办将《南京市住房公积金管理条例（草案）》（征求意见稿）面向全社会征集意见，本报开设了为期半月的讨论热线，200多名市民提出建议，其中，三分之一的建议都集中在“住房公积金按月转账”上。

　　昨天，记者从市政府法制办了解到，市民的呼声受到重视，经过专家讨论，该条建议已经被采纳。已经形成的《条例（草案）》（修改送审稿）规定，职工可以逐年或者逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息。申请逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息的职工，其住房公积金账户内应当按照公积金管理中心的规定保留余额。

　　南京市住房公积金管理中心有关人士告诉记者，市公积金管理中心的整体系统目前正在进行更新，准备从技术上支持按月转账。

　　据介绍，南京对于按月转账的操作规定，主要是借鉴了常州、上海等地的做法：在贷款个人的公积金账户中必须保持一定的沉积金额，公积金贷款人在贷款时与相关银行签订协议，保证在个人的公积金账户里保持一定的资金沉积。每个月在这笔资金里取出一部分还贷，直到这笔资金全部用于还贷后终止协议。以后贷款人每个月自己使用现金还贷，同时继续缴交公积金。等公积金账户里的资金沉积再次达到一定额度时，再签订同样的协议，重复这个过程。

　　对此，该人士解释说，公积金按月转账还贷并不表示将每月缴交的全部公积金用于还贷。个人办理公积金贷款时，你的公积金账户上可能只有5万元，而实际拿到的为15万元，这其中的10万元都来自其他缴存个体的公积金。这也体现了公积金制度最重要的一个特点：互助。市民在享受到贷款这一权利的同时也必须履行应尽的义务，即按月在公积金账户中继续缴交公积金，为其他个体贷款提供资金。

　　先还哪种自由选择

　　除了公积金可按月转账以外，此次《条例（草案）》（修改送审稿）中，同时被采纳的，还有市民提出的涉及缴存、提取、贷款、执法监督等方面的21条建议。

　　原先《条例（草案）》（征求意见稿）第二十三条规定，申请住房组合贷款（住房公积金贷款和商业性贷款）的借款人，提取住房公积金归还住房贷款，应当先归还住房公积金贷款，住房公积金贷款全部还清后，再归还商业性贷款。对此条规定，不少市民提出了意见，认为市民应可以根据自身收入状况选择先还公积金贷款还是商业性贷款。市政府法制办与市公积金管理中心会同专家论证后，决定删除该条规定，即市民可以自由选择先还哪种贷款。

　　单位不缴强制执行

　　对《征集意见稿》，市民提交的建议中，另一大焦点就是“单位如果不缴纳住房公积金，能否强制实施”。

　　这条建议也得到了正式回应：记者昨天从市政府法制办获悉，《条例（草案）》（修改送审稿）规定，单位不依法办理住房公积金缴存登记，或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续，逾期不依法缴存住房公积金，或者少缴的，由公积金管理中心按照规定申请法院强制执行。

　　“单位困难”有标准

　　原先《条例（草案）》（征求意见稿）第十一条规定，“单位确有困难需要降低缴存比例、缓缴住房公积金的，应当经单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经管理中心审核。”

　　但是，在征集市民意见时，许多市民提出，对于该条中所指的“困难”并没有详细规定，这容易给一些操作不规范的单位有空子可钻。

　　这条建议同样被采纳。《条例（草案）》（修改送审稿）对第十一条中所称的“困难”作出了具体规定，指具有下列情形之一的：（一）发生严重亏损或者处于停产、半停产状态的；（二）经依法批准缓缴养老和失业保险金的；（三）其他确有困难的情形。

　　■小算盘

　　按月提取好在哪

　　昨天，市民吕先生给记者算了一笔账：他和妻子的月收入总共是4000多元，买了房子月还贷款1300元，贷期15年。按现有政策，公积金只能一年转一次账，可即使把上年的公积金1万元提前委托支取还贷，也仅能使每月少缴100元左右，每月还要缴1200元，这跟没委托前也没多少差别。可是按月转账后就不同了，他的公积金有500多元，妻子的也有300多元，如果夫妻两人每月的公积金可以一起还贷款，即使扣除必须沉积在公积金帐户里的金额，那需要自己还贷的部分每月也就只有五六百元左右，比起原来的1200元来，那是轻松得多了。

　　不过，记者采访中，也有业内人士认为，两种提取方法未必有优劣之分，对于不同经济条件的人来说可能会看法不同，有人看重于减轻当月压力，也有人会觉得综合来看一年提取一次住房公积金用于提前还款会比较划算。

　　(编辑豆子)