房贷利率同步上调

　　★市民在长沙房交会看房。此次贷款加息后，房贷的利率水平也“水涨船高”。记者 黎金龙 摄

　　本报讯今天，各家商业银行接受新申请的贷款就要按照调整后的利率水平执行。这

　　“贷款买房的市民又要感觉不爽了，炒房的要苦了。”听到贷款加息的消息，人们最关心的还是房贷利率的调整问题。根据央行规定，自2005年3月17日开始，过去的个人住房贷款优惠利率回归到现行同期贷款利率水平，并实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。这意味着，此次贷款加息后，房贷的利率水平也“水涨船高”。

　　目前各家银行几乎都执行基准利率0.9倍的个人住房贷款利率。大多数市民的个人住房贷款的利率也随之变化，为相应新贷款利率的0.9倍。比如，目前5年以上的房贷利率为6.12％，下限利率为5.508％；加息以后5年以上的房贷利率为6.39％，下限利率为5.751％。房贷利率的实际上升幅度为0.243个百分点。以贷款20万元，15年还贷期为例，贷款的市民每月多还25.91元。因此，此次调息对购房者的支出影响不太大，属于能接受的范围。

　　已经办理的一年以上贷款利率如何调整呢？目前各家银行均以实际放款日为调息依据，对已发放贷款的客户，将本着合同约定的“逐年调整利率”原则，2006年度内仍按本次调整前的相应贷款利率计息，从2007年1月1日起才执行新利率。因此，“老贷款”在本年度内的利息负担不会变化，暂时不用急于提前还贷。

　　但对于那些有贷款打算而延误办理的贷款人，或者已和银行签约但贷款还没有实际到账的贷款人也不得不执行新贷款利率了。理财专家建议，如果有贷款需求，在贷款利率进入上升通道的情况下，应尽早办理。

　　已经申请了固定利率房贷的用户是押对宝了，而且签的期限越长就越合算。这是固定利率推出后央行首次提高贷款利率。此前不久，光大银行、建设银行等多家银行推出了固定利率房贷产品。在贷款加息之后，提前办理固定利率房贷业务的市民成为加息的唯一受惠者。比如，光大银行10年期房贷固定利率最低仅为6.08％，而加息以后的同期房贷基准利率为6.39％。

　　贷款利率调整后，市民该如何调整理财思路呢？理财专家建议，首先，不应盲目提前还贷。如果单纯因为这次贷款利率上调了0.27个百分点就提前还贷是完全没有必要的，因为这一调整幅度对贷款者特别是金额小的贷款者影响较小，不要因此就轻易改变自己规划好的理财生活。但对于那些已有了富余的资金，并且目前理财收益大大低于贷款利率的贷款者来说，可以考虑提前还贷。目前多数银行受市场竞争、服务形象等因素影响而没有对提前还贷收取违约金和手续费，但对于贷款合同生效未满一年便要求提前还贷的，许多银行将根据提前还贷金额，以提前还贷日的贷款利率收取一个月的利息作为违约金。

　　其次，贷款加息后要用好银行推出的房贷新政策。

　　记者 邱玉峰