评论：俞贤同:如何不让房贷调息起纠纷?

　　“银行宣布，5年以上期限的贷款，基准利率由现行的6.12%上调到6.39%。此举无异于活抢人。我贷款20多万买了一套房自己居住，并非炒房者。而银行一年之内三次加息，我一辈子要为之付出多少血汗钱？”

　　这是网友傅一河先生在《银行为什么坑我》（2006年4月30日《东方网》）这篇文章中发自内心深处的呐喊。同时他还指出，“当初贷款买房是一种商业行为，而不是政府行为

　　笔者以为，傅一河先生的说法不无道理。因为国家现在要加息提高贷款利率，目的是为了要实行宏观调控，防止过热的房地产开发和恶炒商品房买卖的行为，造成房地产泡沫，危及整个社会经济的健康运行。并不是争对过去那种按照正常的手续，签定贷款购房的普通消费者。但是，银行却不顾这一事实，竟然采取水涨船高的办法，在“贷款加息事先未经过我（消费者）的约定”的情况下，国家怎么提息它就怎么提息。这种做法是严重违背银行基本信用的。

　　众所周知，银行不仅是现代社会的经济命脉，而且还是现代社会中最讲究信用的一种商业行为。如果银行如此的不讲信用，并且长此以往下去而不予以纠正，那么百姓不仅对银行产生极度的不信任，而且还因此会波及到对国家管理现代社会经济命脉的信心。因此，从这个意义上说，产生银行的这种“不义”的行为，的确是会“祸国殃民”的。作为无辜的消费者，有权力向国家有关部门提出申诉，要求银行立即停止执行现行的有违背当初合同约定的加息政策，以维护自身的正当权益。

　　其实，作为现代服务业的银行，在为消费者提供房贷服务时，应该要有创新思想，不要总是墨守成规，用一种单一的思维从事在现代社会中最重要的经济服务工作。在现在社会中，由于消费者的消费水平不同，因此而产生不同的消费需求，这是一种非常正常的生活消费现象。银行应该要懂得面向不同的客户提供不同的服务。要对客户进行细分，实行为不同的客户提供不同的服务方式，让消费者选择最适合自己的房贷消费方式。

　　我在想，银行能不能采用这样的房贷方式？以便让消费者自行选择适合自己的房贷方式。一种是与消费者签定合同时，在合同中特别约定，今后房贷利息随着国家的调息而调息，也就是利率上调而上调，下调而下调（据了解，这已是现在的通行做法）；还有一种方式则是实行固定的利率，不管国家今后的利率是否调整，是上调还是下调，仍然维持签定合同时的利率不变。

　　如果能够这样的为不同需求的客户着想，而且在签定合同时，双方对今后房贷利率的走向问题进行明确的规定，那么，我相信就不会出现傅一河先生在文章中提出的银行违约的问题了。