罗真如
国家统计局统计的数据表明，我国居民储蓄余额在2000年首次超过6万亿元，随后逐年攀升，目前已达14万亿元的天文数字。有了钱都存到了银行里，老百姓把荷包捂得紧紧的，这对于那些不停地号召拉动内需的经济学家来说，实在是一个不小的难题。日前在博鳌论坛上，长期关注中国经济的美国摩根士丹利全球首席经济师罗奇说：“中国拥有世界上最大的储蓄量。”这位曾经鼓动让中国人学会花钱，让美国人学会存钱的学者，不得不承认：在中国，让政府鼓励居民消费确是一件困难的事情。（2006年4月26日人民日报-华南新闻）
居民储蓄余额实现历史性的跨越，达到14万亿元之巨，这一消息对银行方面来说，不可谓不是一个令人振奋的事情，然而，这又无疑从另一方面凸显出老百姓不敢“今天花明天的钱”，而把大部分的钱存进银行，以备将来之用的现实。
不可否认，我国居民高储蓄率与传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关，但社会保障体系的不健全、人们对未来无法预期正是使老百姓不敢花钱的最重要原因。我们可以设想一下，如果我们全社会所有成员都有了可靠的社会保障，衣食住行、升学、就医等等一切都有人来管，根本不用自己操心，存钱已经失去了实际意义，想象一下，人们还会去存钱吗？
设想终归是设想，我们绝大部分人不得不面临未来养老、子女教育、医疗费用、住房等问题的困扰，如果不在平常除去必需的日常生活开支外，把其余钱存入银行，进行预防性储蓄，一旦遭遇不幸，就可能陷入无可奈何的境地。更何况，居高不下的房价、日见高涨的学费是绝大部分人不得不面对不能不面对的两座必须帮动的大山。一般家庭如果有一个孩子上个大学，可能会花光一生的积蓄；坚挺高昂的房价对于没有其他收入来源的工薪阶层而言，要买房就意味着必须有长期的储蓄。这无疑是集纳居民储蓄、限制即期消费的最重要原因。
如果不采取切实可行的措施来平抑教育、医疗、住房的高得让人无法承受的价格，不广开财路增加居民的收入，不完善社会保障体系，不从根本上消除居民消费的“后顾之忧”，政府再怎么想方设法鼓励居民消费拉动内需也是徒劳，面对不可预计的未来，明天的钱你今天敢用吗？
