年入8万单身贵族资金缺口143万如何解决

　　现状：单身贵族年入8万

　　单身的李先生30岁，年收入8万元，个人养老金账户有40000元，住房公积金账户有60000元，个人医疗保险账户16000元，有市值近10万元的股票，有一套一房一厅的房改房（

　　典型性：成家立业处处花钱

　　年收入8万元已经算是单身贵族一列了。目前这个阶段这种收入水平往往面临的一个问题就是可能已经到了成家立业的年龄了。三十而立，随着事业的进展未来的收入可能更高，但这个阶段的开支一般也会大幅增加，面临着结婚、购房、生子等开支，有了孩子还需要筹备今后的教育基金。

　　误区：只围绕购房理财

　　李先生有了一定的经济基础并开始组建家庭，但其中理财目标的设定显得不够完整，购房毕竟只是一生理财目标的一部分，如果全部的资金只围绕着这一个目标进行规划，将会对未来整个家庭的财务状况造成不利影响。

　　问题：资金缺口为143万元

　　李先生一年后准备结婚，广发银行理财顾问韩希表示按目前一些城市结婚的平均支出约需要5万~10万元的开支。一年后卖出现居住的房屋，换购3居室房产，需要50万元的资金。

　　再按每月3000元生活费用的标准计算养老金，不考虑未来其他家庭成员的支出，李先生目前的资金缺口为143万元，目前李先生每月的节余只有1600元，再加上一年后可能将组建自己的家庭，难以补足这个缺口，更加有必要认真进行规划。

　　建议：成家育子购房养老均考虑

　　广发银行理财顾问韩希建议应该根据自己的生涯规划较完整地拟定一生的理财目标，如成家、育子、购房、养老等。在制订理财目标的过程中，不可避免的目标如养老，必须纳入计划中，其他的目标可根据个人的需求进行增减。

　　由于李先生尚未结婚，建议除结婚、购房两项理财目标外还应增加养老的考虑。

　　具体操作办法

　　三步走投资策略：

　　采取的策略为投资加快财富积累、贷款实现置业计划、买保险防范风险的发生。具体而言包括三个步骤：

　　建议储蓄3~6个月的生活支出作为家庭生活备用金的储备。

　　随着收入的提升以及家庭成员的增加，应该提高购买保险的额度，保险的受益人为父母、配偶和孩子。

　　购买的金额为受益人生活支出+教育支出+其他应付款（如房贷）。李先生应该增加保险计划，选择的保险品种可为意外险+定期寿险（可转换为终身寿险的品种）+重疾等健康险。

　　最后节支用于投资。像李先生每月的节余只有1600元左右。若一年后申请40万元贷款换购房屋后，难以应付，建议适当节约支出增加定时定额投资品种如基金。

　　经过测算，如果李先生每月用1000元投资年均收益达到8%的基金，婚后加上妻子的收入每月用于投资的资金达到1500元，应该可以轻松实现养老目标。