单亲家庭理财重安全

　　张刚

　　理财案例

　　31岁的黄女士从事涉外工作，单位保障好，收入相对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均支出3500元。目前住单位过渡

　　理财建议

　　黄女士家庭的财务风险承受能力为中庸型。由于是特殊的单亲家庭，因此防范风险、建立财务安全网是理财的基础和重中之重。

　　实现的手段主要是保险和备用金。除此之外，建议现有资产和今后收入节余按5∶5分别进行权益类投资(如股票或股票基金等)和固定收益类投资(如人民币或外币的存款组合等理财产品、债券及债券基金、货币市场基金等)。由于家庭结构近年可能变动，故暂不考虑住房问题。

　　保险保障可涉及到前夫。由于黄女士自己带孩子过，工作生活压力都比较大，应着重为自己购买大病附加住院津贴保险和意外伤害保险，保额分别至少为10万元和15万元。同时，可与孩子的父亲协商，以孩子为身故受益人，以他自己为被保险人，购买医疗险、意外伤害保险或定期寿险，保险期至孩子成年，保额也不应低于15万元。这样一旦前夫因意外无法继续创造收入，保险公司可以支付给孩子保险金，可以起到与前夫抚养费同样的效果。

　　通过基金或保险进行长期系统投资是普通家庭实现长远理财目标的主要手段。在长期组合投资中，可以主要依据地区、行业和公司的基本面进行分析判断，把握性就大得多，进行长期科学的组合投资。

　　外汇和债券资产投资重稳健。债券主要购买期限较短的品种，也可购买货币市场基金。

　　（生活报）