银行嫌弃期缴型房贷险 房贷险分期付款难实现

　　中新网5月17日电 据《北京娱乐信报》报道，“去年我明明从报纸上看到太平洋财产保险公司和农业银行合作推出了期缴型的房屋贷款保证保险，银行为什么不卖呢？”昨日记者接到了读者李小姐的电话，她表示自己在农行贷款买房，想投保农业银行和太平洋财产

　　期缴型房贷险买不着

　　李小姐在崇文门附近购买了一套住房，按照开发商的要求向农行申请贷款并购买房贷险。

　　“买房前我曾经就保险的事进行了咨询，了解到农行可以销售的房贷险有两种，一种是趸缴型的，一种是期缴型的。”李小姐说，“我算了一下，如果购买20年趸缴型的房贷险，保费为2800多元，年平均费用为100元左右；如果购买期缴型，每年的费用在200元左右。虽然趸缴型的平均费用比期缴型的低，但是期缴型资金压力小，而且如果提前还贷，也不用到保险公司办理退保手续。”于是，李小姐选择购买期缴型房贷险。

　　但是李小姐却遭到了农行某支行个人信贷部的拒绝，“我只好选择趸缴型的，一次性交纳了20年的保费共计2800多元。”

　　银行只推荐趸缴型

　　针对李小姐的质疑，记者与为李小姐办理该业务的农行工作人员取得联系。他表示，不清楚是否有期缴型的产品，一直以来卖的都是趸缴型的房贷险，而且也没有消费者要求购买过该产品。

　　随后记者又致电太平洋财产保险公司北京分公司，有关人员表示在去年确实和农行合作推出了该产品。但为什么在北京买不到期缴型房贷险？该人士表示，太平洋只是产品的提供商，具体在哪些地方销售，是由农业银行方面决定的。

　　而直到记者截稿前，银行方面没有对此表态。

　　另据了解，期缴型的房贷险投保无门的情况并不仅仅在北京发生。“在全国这个产品的推介都比较困难。”有关人士表示。

　　消费者不知道

　　在采访的过程中，记者随机采访了20名贷款买房的消费者，其中知道有该产品的微乎其微。“还有这个产品吗，我不知道，银行让我买什么我就买什么。”在某大学工作的刘小姐说。而其他被采访者大多给了记者类似的回答。

　　而对于期缴型房贷险，消费者的态度也有所不同。在广告公司工作的朱先生表示，期缴型的需要一年一缴，太麻烦。而在金融公司工作的沈先生则表示，如果有自己会选择。“我觉得期缴的方式更适合提前还贷的借款人。改用期缴方式后，若借款人提前偿还全部或部分贷款，由于以后年度保险费尚未缴纳，无需办理退保手续。”

　　业界观点：收益少风险大银行不乐意

　　“在办理购房贷款时，银行是债权人有权对贷款人(债务人)作出要求。”邦信阳律师事务所牟子建律师表示，“即使银行与保险公司签订了期缴型房贷险合作协议，也只是一个意向，银行有权根据实际情况作出约定。而且期缴型的房贷险是一年一缴，如果第二年贷款人违约，银行的风险较大。”

　　“根本原因是因为趸缴型的银行提取的手续费高。”中央财经大学保险系教授郝演苏表示。按照财政部规定的8%的佣金计算，买期缴产品一个购房人一年的费用才几百元，而银行的佣金才几十元。

　　消费者应该有选择权

　　“实际上银行也是有苦衷的，一旦贷款人无法偿还贷款，而银行也很难真的没收房屋，因此银行必须通过保险转嫁风险。而在国外银行也要求贷款买房的客户购买房贷险。”大地财产保险公司副总经理毕欣表示。

　　不过消费者应该有选择权。毕欣表示，按照《保险法》的规定，除了强制险险种外，任何人或机构都不得要求客户必须投保某种产品。因此银行是否能推出一些更符合消费者需求的产品，将选择权交给消费者。

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　　太平保险的工作人员曾给记者算了一笔账，以一笔15年期、30万元的贷款为例，若采用趸缴方式，借款人需一次性缴纳保险费1000多元。如果采用年缴方式，借款人首次只需支付180元保险费。而第二年由于贷款人贷款余额减少，因此借款缴纳的保险费也减少到168元，此后逐年递减。（仇兆燕 甄世宇）