■谢风华
至昨日止，我国规模最大的五家银行均已宣布即将终结银行卡跨行查询的免费午餐。银行又要增加收费项目，持卡人愤愤然，痛陈银行的始免终收，狠批银联以垄断之身，尽收渔翁之利，却袖手作隔岸观火状——银联明明从每笔0.3元收费里分得了一毛，却自称只是向银行收费，好像羊毛是从地里长出来似的，而不是出在羊身上。这些有关收费的争议，带
给我们的经济思考是什么呢？
从此次跨行查询收费来看，其本质是一次大银行结盟以扼制小银行的行动。为什么宣布收费的是“五大家”，而一些小银行却宣布对其持卡人暂不收费（如光大）或予以优惠（如深发展每笔只收0.2元）呢？这是有其深层次原因的。
众所周知，大银行特别是四大行的网点和自助银行设备数量比小银行多得多，这是四大行最根本的竞争优势之一，然而在跨行查询免费的情况下，就等于小银行可以在查询这一功能上无偿使用大银行的设施，使大银行的竞争优势大打折扣并受到小银行越来越大的竞争威胁，此种情形当然是大银行所不能容忍的。这就让几家大银行有了共同语言，找到了共同的“敌人”，于是结盟有了基础，一拍即合。这一变化让持卡人不高兴，但其实最烦躁、最受伤的还是那些网点寥若晨星的中小银行，它们很可能会因此流失大量客户。
说句良心话，我们能够享受到今天这个水平的金融服务，最应该感谢的就是这些中小银行，是它们的竞争促使大银行不断改进服务。但胳膊终究扭不过大腿。全国各地，也有过小银行结盟以与大银行抗衡的先例，但收效甚微。所以说，小银行就算结盟也难以撼动四大行近乎垄断的绝对网点优势。既然小银行不加入收费阵营也无关大局，那么大银行联手收费就成了必然。因此，说到底仍然是个竞争不彻底、大银行搞垄断的问题。
如果仅仅是为着解决小银行持卡人无偿使用大银行网点设备的问题，完全可以由发卡行向交易行支付手续费而不让持卡人来承担此项支出，有的小银行在跨行取款上正是这样做的。但是我们从来也没听说过银联或银行之间曾经就此进行过协商。所以说，五大银行此番联手出击，是一箭双雕的如意算盘，既扼制了小银行，又为搜刮持卡人增加了一条新路子。
