先还利息再还本金 招行推个人房贷“入住还款”

　　本报讯 昨日，记者从招商银行青岛分行获悉，该行在国内首家推出结构性固定利率住房贷款后，近日又首创个人住房按揭贷款“入住还款法”。

　　4月28日，央行宣布正式提高贷款基准利率0.27个百分点，这让不少购房人开始考虑一些新的房贷产品，从而能节省利息。在客户需求催生下，商业银行纷纷推出了包括固定利率房贷、循环贷、入住还款法等房贷新品种。

　　据了解，“入住还款”是指客户在招行办理一手楼住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与招行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。目前，该行提供了从6个月至12个月的多个入住准备期供客户自主选择。该行还宣布，对按季付息的客户，不收取复利，这是该行出于让利于贷款客户，更大范围吸引和稳定客户的考虑。

　　“考虑到有的客户在贷款初期，由于支付了购房首期款之后，还需要安排资金对房屋进行装修、购置新家电、家具等，这一阶段家庭资金比较紧张，如果在这段时期只需支付利息，还款压力就会小很多，待家庭资金相应宽裕后，再转为正常的还款方式每月按期支付月供。”招商银行青岛分行个人零售部总经理闫啸东介绍，这样不但增强了购房者的还款能力，而且也有助于银行降低贷款风险。他建议，如果市民贷款购买的房子还没有完全盖好，又希望新房入住后再开始偿还贷款本金，“入住还款”可以说是一种理想的选择。

　　据了解，申请入住还款要注意以下三点：一是市民要选择在招行办理一手楼住房按揭贷款业务。二是市民在申请住房按揭贷款时，填写书面申请表，采用入住还款即可。三是只还息、不还本的最长时间不超过12个月，但同时也不能低于6个月。计息方式是，在停止归还贷款本金期间，招行将根据借款人实际贷款时间按日计收贷款利息。之后，贷款按照等额还款方式或等额本金还款方式对应的方法计算贷款利息。如市民刘某贷款本金20万元，期限10年，等额还款，即使按优惠年利率5.751％计算，每月月供为2195.48元。如果选择入住还款方式，可选择6至12个月的宽限期，在宽限期只需每月或每季归还贷款利息，每月约958.5元（按实际天数，实际利率水平计算），宽限期结束后再按合同约定按月支付2195.48元的月供（利率无变动情况下）。

　　据了解，借款人申请“入住还款”的条件是：借款人在过去无拖欠贷款本息超过30天的不良记录，同时在申请“入住还款”时在银行没有逾期拖欠贷款本息；贷款的期限不得短于5年，最长不得超过招行确定的合作楼盘的最长贷款年限（含停还本金的期限）。同时，招行表示，为抑制炒房行为，当同一借款人名下购买超过三套（含第三套）房产申请按揭贷款时，招行将不接受其入住还款的申请。

　　招商银行今年2月中旬向社会推出了“结构性固定利率个人住房贷款”产品，仅隔3个月又推出了“入住还款”业务，表明该行明显加快了个人贷款产品创新的步伐。近年来，招商银行实施了在以加快零售银行业务发展为核心的战略调整，个人贷款已成为了该行业务发展的重点。随着商业银行不断丰富其个人贷款产品体系，个人贷款产品创新将越来越多，提供给老百姓的选择也会越来越多。（本报记者 傅军）