刷卡者，警惕无息的“隐性成本”！_新闻中心

刷卡者，警惕无息的“隐性成本”！

http://www.sina.com.cn 2006年05月31日08:49 新华网

原题：警惕无息的“隐性成本” 　　“只要持有的信用卡与身份证核实无误，现场刷卡、签字，办理好分期免息付款手续，不花一分钱即可直接提取商品，以后只要按月还款即可。”一位电器卖场销售人员这样解释分期付款购物。　　 从去年以来，很多银行的信用卡都在用分期付款这种方式吸引着囊中羞涩的年轻消费者，无论手机、数码相机、还是笔记本电脑，只要价格比较贵的消费品，都可以通过信用卡在3个月或6个月，甚至24个月的时间内免息分期付款。　　 一万多元的笔记本电脑，一下子掏出那么多钱无疑有点心疼，可是在分期付款的帮助下，可以马上拿来使用，这的确让很多人心动。　　 据报道，招商银行、中信实业银行、广东发展银行等银行先后与永乐、国美、苏宁，以及索尼、松下等电器专卖场或品牌制造商联手，在北京、上海、广州等城市的家电卖场开设了分期付款购物的业务。新的消费方式让人跃跃欲试　　 “这是专为那些追求时尚又计划性强的人设计的，我们还是非常看好它在国内的发展。”一位银行营销人员接受媒体采访时表示。据报道，银行方面还在不断将分期付款购物模式推陈出新。如交行和广发行就分别推出了“无限制”和“样样行”免息分期付款购物计划：与以往指定产品或是商户的分期付款购物模式不同，现在只要消费金额满足了一定要求，就可以向银行信用卡中心申请分期付款，在3至12个月内分期偿还欠款。　　 据银行人员介绍，分期付款业务范围的目标消费者是三类人：一是每月有固定收入，但存款不足的年轻人；二是在银行存了定期储蓄，但未到期的人士；三是新婚人士和买房子后钱包空虚的人士。无息消费暗藏玄机　　 “然而，银行不是活雷锋。虽然信用卡分期付款打着‘零首付、零利率’招牌，但免息不等于免费，银行并没有为持卡人白白打工。”有专业人士指出，目前银行的免息分期付款一般分为两种，一种是指定消费商户的，其手续费相对比较低，但是消费者可选择的商品范围有限；另一种是没有商户和商品限制的，对于消费者来说，自由方便，但是需要负担较高的手续费。　　 先让我们来看看第一种。以招商银行的信用卡为例，目前该行只推出了指定商户的分期付款业务，一般只是一次性收取2.5％的手续费。比如在北京的国美、苏宁、大中等大型家电卖场都有此类服务。分期与不分期，二者享受的价格完全相同，分期付款者额外支付的资金成本就是那2.5％的手续费。　　 然而在招商银行网上商城销售的产品，分期付款者的额外成本就不那么容易计算了。简单比较就会发现，网上商城的某些产品价格会比市面价格高出许多。如一款ThinkPadX40，招商银行给出的市场参考价是20888元，但在北京中关村各电脑商城，经销商给出的最高卖价也只有17300元。　　 另外，在市场上几乎无法找到与银行网站提供的免息笔记本电脑相同配置的产品。这些产品都是定制货，目的就是和市场上的产品不冲突。这样做的好处是让消费者对于这款产品缺乏可比较的对象。　　 信用卡分期付款的第二种模式就是最近比较流行的不指定商户的分期付款，其中广发和交行是代表。　　 广发银行最近推出了“样样行”免息分期付款服务：只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额0.6％的手续费，就可登记分期免息付款。这里请注意，持卡人每月都要交纳商品总价的0.6％手续费，如果分期12次，一年的手续费就是消费金额的7.2％。　　 此前，交通银行太平洋双币信用卡已推出这种无限制免息分期付款方式。与广发行不同的是，交行对不同分期收不等费率，分期6、9和12次，每月手续费率分别为0.68％，0.70％及0.72％。以12期为例，一年合计手续费率约8.64％。　　 目前，银行6个月至1年（含1年）个人消费贷款的利率仅为5.58％。显然信用卡的这种不指定商户的手续费率已经高过同期的消费贷款利率。警惕背后的“隐性成本” 　　 一些理财专家也提醒消费者，银行和商家联合推出的分期无息消费实际上并非其宣传的那样动人，要警惕背后的“隐性成本”。这里不仅存在手续费高的问题，而且还要失去卖场许多优惠。　　 例如，按照某些品牌厂方的规定，若是消费者使用分期付款，促销员将不能给出“折扣”。一位消费者想购买一个8000多元的高端电视时，却被告知如果选择无息贷款，就不能参加优惠活动。“折算下来也有近千元的差价，这不就相当于利息了吗？” 　　 理财专家还建议，由于在分期付款的指定期限内，即便商品市场价格降低，消费者仍需按原先的协议还款额度为“贬值”商品支付账单，而由于电子产品价格波动较快，更新淘汰也比较频繁，选择分期购买此类产品更应多算一笔账。　　 此外，采用分期付款的方式一旦出现退换货等情况，还需要自己和银行联系退款等事宜，也非常麻烦。（一鸣）　　相关报道： 　　新华网评精彩辩论：　　正方观点垄断行业工资凭啥是普通职工10倍　　反方观点年薪15万?电力职工比窦娥还冤　　正方观点做房奴活该　　反方观点房奴是开发商操控房价造成的　　正方观点想唱就唱，谁也管不着　　反方观点毒害青年应取消　　正方观点“让公务员买得起私车”何错之有　　反方观点“让公务员买得起私车”错误很多　　来源：工人日报