小户型房用于投资者最低首付亦提至三成

　　有区别地提高住房贷款最低首付款比例的房贷新政策今天起正式实施，人行昨天专门针对有关政策调整作出公告解释。人行方面强调，政策调整后借款人从今开始申请住房贷款时应如实申报所购房屋用途，如经查实为投资房贷，即使是90平方米以下的住房同样要执行最低三成的首付比例。

　　值得一提的是，人行发言人昨天同时透露，商业银行发放的住房贷款首付款比例不得低于30%，但不包括住房公积金贷款。 （记者孔华）

　　对购买套型建筑面积90平方米以下而且是自住房的住房贷款最低首付款比例仍执行20%的规定。

　　银行人士认为购房者如果是用住房公积金申请贷款购买大户型的自住房，应该仍可以执行最低首付两成的规定。

　　在房贷首付新政实施后，购房者对银行商业贷款的需求减少，对公积金贷款需求会大大增加，而要求扫清公积金贷款障碍的呼声也会猛涨。

　　昨天，记者走访了广州部分主要商业银行的按揭中心，这些银行工作人员表示，除已签署合同但未发放的贷款按照最低三成还是二成的规定执行外，他们接到最多的咨询，是关于银行如何界定“自住房”的问题。据人行昨天发言人所称，本次房贷首付政策调整，对购买套型建筑面积90平方米以下而且是自住房的住房贷款最低首付款比例仍执行20%的规定。

　　关键在于“自住房”的鉴定

　　市民张女士表示，自己本来在市区单位分了一套老房子，两年前在番禺贷款买了一套房子还在供款期内，但住了一段时间后发现住处离市区太远上班不方便，因此想在市中心购置一套70平方米左右的小户型住房。但另一方面，由于其在市区的老房子还没能脱手，在番禺的房子也不想出售而是留着周末度假用，而目前张女士手头的资金仅仅够付新房子二成首期。这意味着，一旦银行认定张女士所购买的第三套住房是投资性质，则无法享受首付两成的优惠政策。

　　对以上情况，人民银行发言人作出了解释。该人士表示，判断是否借款人申请贷款所购买的房屋为自住房，依据主要来自于两方面。一是借款人申请住房贷款时不得将非自住房申报为自住房；另一方面，商业银行应按有关规定将相关信息及时录入中国人民银行“个人信用信息基础数据库”。商业银行还可通过当地房地产主管部门获取借款人的信息，从而最大限度地实现对“自住房”的判断。

　　公积金贷款不在限制范围

　　深圳发展银行住房与消费贷款部副总经理柳博则表示，银行有许多办法来判断借款人贷款购买的住房是用于投资还

　　是自住。例如，借款人用贷款购买的第二套房子的面积、周围环境等外在条件明显优于第一套住房，可以判断其新购买的住房是用于自住，只要条件符合可以按自住房贷首付执行。

　　此外，人行发言人昨天还透露，商业银行发放的住房贷款首付款比例不得低于30%的新政策，并不包括住房公积金贷款。基于人行作出的上述说明，银行人士认为购房者如果是用住房公积金申请贷款购买大户型的自住房，应该仍可以执行最低首付两成的规定。

　　公积金贷款需求将猛涨

　　不过，有消费者表示，许多发展商目前对公积金贷款购房者给予的折扣普遍比用商业贷款少，而银行方面往往也称公积金贷款办理时间也更长，使得不少地区的公积金贷款经常面临难贷出去的状况。银行业人士相信，在房贷首付新政实施后，购房者对银行商业贷款的需求减少，对公积金贷款需求会大大增加，而要求扫清公积金贷款障碍的呼声也会猛涨。

　　本报昨天针对已经签署合同但未发放的贷款按照最低三成还是二成规定的问题进行了详尽报道，原本不少银行业人士都估计昨天人行会出台详细的操作细则，不过人行昨天公告称，从2006年6月1日起，商业银行（含农村合作银行、城乡信用社，下同）发放的住房贷款（不包括住房公积金贷款）首付款比例不得低于30%。

　　银行人士表示，从字面推断6月1日后发放的贷款执行新规定，应该是指“以放款日为准，而非以合同签署日为准，即6月1日已签署合同但还没放款的房贷，很有可能是执行最低三成首付。

　　（孔华）