招行 上调房贷首付比例

　　本报记者 孔华

　　在6月1日前已按首付两成与银行签订房贷借款合同的大部分借款人终于都可放下心来了。招商银行广州分行昨天率先在穗银行同业中正式宣布，按国六条上调房贷首付，以合同签订日为准。而同城各主要银行也表示，在有关操作细则出台前，6月1日前已签约但还没发放贷款的合同，仍按国六条颁布前的旧规定执行。

　　此外，在房贷业务将受首付上调政策影响的预期下，不少银行正在推出一些新型还款方式减轻借款人的还款压力，而有的银行为争抢优质客户，竟开出可为买家提供短期信用贷款应付三成首付政策的“诱人”条件。

　　广州银行业：

　　贷款审批程序未受太大影响

　　广州银行业对于本报连续跟踪报道的“6月1日前签订但尚未发放的贷款首付几成”的热点问题表示高度关注。

　　招商银行广州分行个人资产管理中心总经理叶振环昨天在接受记者采访时主动表示，招行按国六条执行上调房贷最低首付将以合同签订日为准，这也是广州银行业中首家公开明确相关规定的银行。

　　不过，叶振环透露，除此之外，招行方面没有出台专门针对国六条的具体操作细则。根据其了解，广州银行业普遍没有出台具体细则。

　　这主要归于两大原因，一是各银行消化国六条需要一段时间，二是广州银行业目前的个人房贷业务从2003年起一直执行比较严格的审批标准，不良贷款率比较低，除了符合新政策规定需要调高首付的个案外，银行基本仍在按照原来的审批程序办理业务。

　　争议性措施：

　　优质借款人可变相降低首付？

　　国六条出台后，银行业内的争议之一在于，对90平方米以下自住房维持最低两成首付，与银行的风险管理原则有所冲突。部分分析人士认为，对于银行而言，购买小户型的，一种是投资者，一种是中低收入人群。前者如果用亲朋好友的名字来贷款买房，银行无法查证其投资性质，因此提高首付无从下手；而后者如果收入偏低，就算其申请最低首付两成的贷款，也未必获银行批准。而那些购买较大户型的买家还款来源较高且稳定，在银行看来是风险最低的，如公务员、教师、大型企业主管等被认为是“优质客户”。

　　广州一家国有银行房贷负责人告诉记者，据其所知，广州有银行向个别优质借款人争取贷款时表示，如果这些优质借款人暂时无法筹足三成首付，但长期来说足以偿还银行本息，银行可以为其提供短期、利率下浮的信用贷款，变相提高最低首付。不少被访银行昨天也承认，正在讨论是否要对优质客户适当放宽首付条件，但是“应该不会直接降低最低首付，毕竟有很大的政策风险。”

　　专家建议：

　　选择合适还款方式减轻压力

　　据记者了解，由于预期上调部分房贷首付政策实施后，银行今年的房贷新增规模将受到影响。各大银行从上周末开始相应加大了房贷业务的新产品攻势，除了固定房贷、双周供等新产品外，招行昨天推出了还款期首6~12个月内借款人可只还利息无须还本金的新型还款法，此类产品推出有望减轻借款人在还款初期因为首付上涨而加大的资金压力。

　　专家提醒人们注意，目前银行推出的还款方式种类繁多让人眼花缭乱，但有一个基本原则是可以掌握的，一般来说，借款人如果选择了初期还款压力较小的还款方式，后期还款压力就会相对较大，因此选择时须谨慎。