银行“内鬼”造假卡随意取钱

　　涉案嫌疑人已被批捕专家对个别信用卡案件表示“无法破解”

　　纯伪造的信用卡，竟然在王府井成功刷卡购物。

　　持卡人没有丢失信用卡，也没有将密码透露给任何人，但信用卡上的钱却不翼而飞。

　　稀里糊涂，北京某报社员工主动给不法分子通过信用卡汇出近9万元人民币。

　　昨天，记者从东城检察院获悉，该院近日在一周内受理了3起利用信用卡诈骗钱财的案件，部分涉案嫌疑人已被批捕。但对于在王府井利用假卡刷卡购物的案件，检察院表示，东城警方曾找到相关金融专家，但专家也弄不明白到底是怎么回事。

　　伪造信用卡刷走3万元

　　“我的工作就是去消费，每花掉1000元会给我75元的提成。”

　　今年4月20日，嫌疑人方某在王府井一家商店持伪造信用卡消费，两天内方某接连购买了一部相机和一部摄像机，这引起了商场工作人员的注意。工作人员要求方某与银行取得联系，并做核实，但方某假称抽烟离开商场。随后，商场报警，方某被东城警方抓获。

　　根据警方调查，方某两天内共在王府井大街刷卡消费30649元。其所持的是一张伪造的汇丰银行信用卡（海外行），卡是以“李志强”的名义办的。

　　方某称，他是因为在天津游玩时，受人威胁才走上这条道路的。“那些人都是香港人。他们说，我的工作就是去消费，然后把买来的东西交给他们，每花掉1000元会给我75元的提成。”目前，方某的说法尚未得到警方的证实。

　　检方透露，方某所持的伪造汇丰银行信用卡，经证实并非汇丰银行签发的卡，甚至连卡号编码也不符，但是它却能顺利地通过刷卡系统进行刷卡。东城一位检察官告诉记者：“这连金融界的专家也无从解释。”同时他表示：“像这样的案子我们都没见过。没想到信用卡诈骗案件的形式如此升级。”

　　内鬼偷资料白卡变真卡

　　从中关村买回了51张白卡，盗取资料后，白卡就变成了真卡，随意取钱。

　　从台湾来的陈某，原为台湾某科技股份有限公司员工，而该公司是台新银行出资成立的，主攻方向就是拓展开发信用卡系统技术。据介绍，陈某从中关村购买的51张白卡，“摇身一变”之后就变成了信用卡，而且信用卡上的客户资料、交易口令，都被掌握得一清二楚。

　　2003年，陈某被派驻到北京分公司。一次，他偶然间通过北京分公司测试维护系统连到了台新银行的运营系统，查询到了很多信用卡磁条上的客户资料如交易口令、信用卡中余额、授信额度等，于是陈某将信息复制到自己的电脑中。2006年春节期间，陈某从中关村分3次买回了共计51张白卡，并购买了一部刷卡器。回到家里，陈某便用自己电脑上的客户资料制作成假的台新银行信用卡（VISA）。

　　同年2月28日、3月8日，陈某在招商银行长安街支行取款3次，共计16万；在汇丰银行取款一次，为2500元。3月7日，长安街支行工作人员在为取款机换纸时发现，卡盒内竟然被吞了一张白卡，经查是台新银行VISA信用卡，调取监控录像后发现嫌疑人，陈某最终落网。

　　轻信飞来福被套8万多

　　“这不是对方在给我们打钱，是我们把钱打给了对方。”

　　今年3月24日，北京某报员工刘某接到广东某地打来的电话，对方称是国家公务人员，专门承办退税事宜。当时，刘某刚购买了一辆汽车，正要办理退税。听对方一说，刘某没有多想，按照对方的要求找到了一部工行提款机。刘某对信用卡操作不甚了解，又读不懂英语，对方便抓住了这个“漏洞”，让他必须进入英文界面。对方告诉刘某只要按照他的指示进行操作，钱就会自动划到刘某的卡上了。

　　接着，对方告诉了刘某一个卡号（这个卡号是嫌疑人为诈骗设立的账户——编者注），又说了一个5位数的“密码”（这个所谓密码其实是要转走的资金——编者注），刘某输入后发现密码不对（因为刘某卡上的钱没有达到5位数——编者注），对方马上改口换成了一个4位数的密码。再次输入，密码正确，对方告诉刘某，钱已经顺利地打入其卡内（其实已经划走——编者注）。

　　第一笔钱划完后，对方称，因为信用卡一次不能划入过多的钱，建议其再换一张卡接着划，刘某于是叫来同事薛某。薛某稍懂英语，在提款机出条之时，薛某惊呼着告诉刘某：“这不是对方在给我们打钱，是我们把钱打给了对方。”

　　刘某这才如梦初醒，不过为时已晚，二人共计85950元被盗。案发后，北京警方赶赴广东，在深圳将两名犯罪嫌疑人抓获，另有两人在逃。

　　■检察官说信用卡

　　网络诈骗尚无案例

　　昨天，东城检察院检察官告诉本报记者，根据现已掌握的案件，目前犯罪嫌疑人往往通过下面几种方式利用信用卡诈骗：第一，也是最常见的一种，是因为持卡人不慎将卡丢失，或将密码泄露给他人导致的信用卡盗窃；二是犯罪分子通过使用伪造的假信用卡进行消费，以达到诈骗目的；三是通过电话，利用持卡人的真信用卡进行诈骗。检察官说，利用网络诈骗也很有可能，但目前还没有案例。

　　业内人造假最可怕

　　犯罪嫌疑人是如何制假的呢？检察官分析说，目前根据所掌握的资料，犯罪嫌疑人往往通过3种方式进行制假。首先是工作性质，利用自己便利的工作性质及所掌握的技术手段进行制假，他们制造的假信用卡往往是“克隆”了真的信用卡，所有持卡人卡上的钱无意中就会不翼而飞，这也最为可怕；除此之外，嫌疑人往往利用假身份证到银行办理真的信用卡；还有就是利用假的身份证制造假卡。最让人不解的是，有些假信用卡也能通过刷卡系统刷出钱来。

　　■信用卡结算程序

　　半月后钱打到商场

　　消费者持信用卡在商场刷卡后，POSS机会当场显示“成功”，并打印出一份签购单。随后，商场财会人员需要持签购单到银行核对，银行一般在半个月的时间里将钱打给商场。

　　■记者调查

　　国内卡伪造较少

　　记者采访了北京的一些商场。“收信用卡前我们都会要求顾客做签字核对。一般情况下，可以鉴别真伪，但也有做得非常真的。”商场有关负责人说。王府井百货大楼的收银员告诉记者，他们对辨别信用卡的真伪做过专门的培训。“不过有些做得太真的信用卡，我们就很难识别了。有的连防伪标志都做得清清楚楚。”收银员说，商场确实遇到过持假信用卡消费的情况，但伪造的多为海外信用卡，国内的信用卡伪造的较少。

　　■值得思考

　　商家被疑贩卖信息

　　很多犯罪分子在通过信用卡诈骗前，都掌握了持卡人大量的准确信息，包括何时购买了车，购买了房等等。这些信息到底从何处泄密？虽然没有直接证据证明，但是业内人士分析，一些商家将买主的信息贩卖出去，是制假分子得手的一个重要原因。

　　同时，记者从相关部门了解到，如果有商场遭遇了假卡，由于信用卡都可以透支，一旦发现假卡，银行是不会给商家支出该部分款项的，因此，商场只能自己埋单。