银行不该踢开“小储户”

　　建行下调小额存款利率，500元活期年利息仅5分钱。在美元、港币等外币存款利率呈现差异化定价之后，国内银行的人民币存款利率悄然步其后尘（详见今日本报Ａ15版）。

　　中国商业银行对“二八法则”的集体崇拜越来越出神入化了：那些所谓“创造了80％价值的20％客户”可以插队、可以ＶＩＰ，却又对小储户赶尽杀绝——在那些不堪一击的经济悖论背后，是垄断寡头的“制度性合谋”。

　　对此，笔者三问：一问500元即小额是谁定的？不久前还说100元以下是小额，怎么转眼就在没有通货膨胀的前提下疯长五倍了呢？二问“差异化定价”还是“打压式定价”，按照经济学逻辑，果真差异，就该有升有降，500元以上的储户利率为何不提升呢？三问这“0．01％”的利率是在怎样的核算体系下测算出来的？有没有数理依据，500元以下“小储户”的资本贡献率真的只值五分钱而已？……

　　中国还不是一个发达国家，银行的小储户之所以有80％之多，看看那些月薪三四百元的产业劳动者就明白了；从法理看，储蓄是公民的权利，请记得那些国字号开头的商业银行的前身，是人民资本的土壤养育了它们今天“傲慢与偏见”的力量。中国商业银行不是外资不是也民资的游乐场，搞成“富人俱乐部”恐怕有悖经济伦理。

　　实际上，当商业银行对所谓“大客户”销出越多金融产品和服务时，其所垫付的资金就越多，承担的风险自然越大。

　　小储户的流动资金真的不名一文吗？有部日本老电影《华丽的家族》，说的是日本银行业残酷的“大鱼吃小鱼”式竞争，最后，某银行职员为了拉储户到其所在银行存款，下地帮农民插秧等等。

　　我们清楚的是：今年年底，按照中国加入ＷＴＯ开放金融市场的规定，允许外资银行全面经营人民币业务。“彻底的市场经济”马上就要来了，今日五分钱扫地出门的“小储户”，总会有翻身的一天的。

　　让我们为商业银行帮农民插秧的美好明天倒计时吧。

　　■邓海建