交强险责任限额标准昨日亮相

http://www.sina.com.cn 2006年06月20日10:39 河南报业网-大河报

昨日，中国保监会公布了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）的责任限额标准，即全国统一定为6万元人民币。交强险是我国第一个法定强制保险，根据3月28日国务院颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》，自7月1日起，全国所有上道路行驶的机动车辆，包括汽车、摩托车和拖拉机，都应当在3个月内前往保监会指定的保险公司上交强险，并在车上贴一个保险标志。原有商业三责险尚未到期的，保单继续有效，期满后及时续保交强险。

　　典型案例

　　后悔当初不该图侥幸

　　对于司机小杨来说，今年4月23日这一天显得有点“背”。

　　去年4月21日，小杨为刚刚购买的爱车挂上了新牌照，并购买了第三者责任险、车辆损失险两个险种。今年4月20日，小杨想，一年的保险也没派上什么用场，白白浪费了2000多元。今年就不续险了，自己开车小心点就行了。

　　4月23日下午，小杨驾车到许昌去。当行驶到外环与半截河路交叉口时，小杨的车与一辆机动三轮车相撞。经过事故民警现场勘验，认定双方在通过交通岔口时均没有减速，而小杨的车在路口没有停车望让右方来车先行，应负事故主要责任。

　　小杨后悔万分，交通事故早不发生晚不发生，保险刚过几天就出事了。自己不仅要赔偿机动三轮车主，还得花１万多元修车。

　　在保险一事上心存侥幸，但出了交通事故后，像小杨这样后悔的人不在少数。

　　交警部门

　　全省有百万辆车需投保　　

　　交强险实施后，有人预计这块保费收入将是一个不小的数字。作为强制保险，理论上应该有１００％的投保率，但实际上不容乐观。

　　据统计，从机动车第三者责任保险（下简称三责险）２００５年的投保率看，汽车的投保率只有５６％，摩托车只有２６％，拖拉机不足１０％，其中投保的主要是运输用途车辆，其他如拖拉机在农村投保率几乎为零。

　　省交警总队车管科负责人介绍，按照现在的投保率，我省还有百万辆汽车、摩托车、拖拉机等需要投保而没有投保。依照《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，自７月１日起，全省所有上道路行驶的机动车辆，包括汽车、摩托车和拖拉机，都应当在３个月内前往保监会指定的保险公司上交强险，车辆年审也将把交强险纳入审验范围，没有购买交强险不予审理车辆。到１０月份，全省将对交强险进行大清查，未按规定购买交强险将被重罚。

　　省保监局

　　我省财险公司均可经营　　

　　６月８日，中国保监会核准并公布了首批１０家从事交强险的保险公司名单，６月１３日，保监会又公布了第二批１２家具备从事交强险业务资格的保险公司名单。至此，国内全部２２家中资财产保险公司均获准从事交强险业务。

　　记者从省保监局获悉，在我省设立分支机构的人保财险公司、太平洋财险、平安财险、太平保险、天安保险等各家财产保险公司，从７月１日起均有资格承保交强险业务。

　　提前续保

　　车主可能面临风险

　　记者采访发现，由于担心７月１日后交强险涨价，最近一些车主纷纷向保险公司咨询能否提前续保，以规避７月１日这个节点的方式省钱；个别代理人员也以此鼓动车主尽快续保。提前续保能否省钱？记者采访了河南省保监局有关负责人。

　　“各保险公司不能对车辆提前续保。”这位负责人说，为规范这段时间的车险市场秩序，上周，中国保监会财产保险部门刚刚下发《关于机动车交通事故责任强制保险施行过渡期有关问题的通知》，从几个方面作出了要求：

　　一、自２００６年７月１日起，各财产保险公司现行的商业三责险条款和费率全部废止，启用经保监会批准的与交强险衔接的商业三责险条款和费率。

　　二、各财产保险公司不得以现行的商业三责险条款和费率承保２００６年７月１日以后起期的商业三责险。

　　三、各财产保险公司要提示客户，凡是２００６年７月１日前已经投保商业三责险的，应在保险期满后投保交强险；各公司不得宣传“商业三责险可以替代交强险”等，严禁误导客户。

　　四、２００６年１０月１日起，对于未按照《条例》规定投保交强险或者不能出示２００６年７月１日前起期的商业三责险保单的机动车所有人、管理人，有关执法部门将根据《条例》给予处罚。

　　…………

　　“与商业三责险相比，交强险的赔偿责任明显扩大，几乎涵盖了所有道路交通风险，因此单看便宜不便宜并不科学。”这位负责人说，目前保监局要求不得误导消费者，因为车主提前续保，可能面临风险。

　　市场变化

　　保险公司将重视服务　　

　　交强险实施后，将带来保险市场的变化。

　　天安保险股份有限公司河南省分公司总经理刘炳生说，由于交强险的保额较低，将来商业三责险还会存在，但属于交强险的补充，现行的商业三责险理赔起点是０元，７月１日以后补充三责险的理赔将从交强险限额理赔超出部分开始。目前各家公司正在研究商业三责险。

　　“强制三责险可能会对保险公司整个车险管理体系带来重大变革。”太平保险有限公司河南省分公司副总经理高立说，过去大家觉得强制三责险实行后，保险公司相应调整商业三责险就行了，可现在看来，它还牵涉到车辆保险的许多方面。过去发生事故，车辆投的什么保险就按什么赔偿，可现在发生事故后，由于有了交强险，就会产生一个理赔的先后顺序，如首先是在交强险保障范围内理赔，超过保额部分由补充商业三责险理赔；而如果事故牵涉到车损险，双方都投交强险责任容易确定，如果只一方投保交强险，由于交强险与商业三责险的保险责任不同，赔偿会复杂点。

　　刘炳生说，由于交强险条款、费率全国统一，各保险公司将不再有个性化条款，各保险公司只有在服务上制胜。

　　解析交强险６大疑问

　　疑问１：交强险的责任限额为多少？

　　据保监会公布，交强险的责任限额（即每次保险事故的最高赔偿金额），全国统一定为６万元人民币。在６万元总的责任限额下，实行分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额５万元、医疗费用赔偿限额８０００元和财产损失赔偿限额２０００元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的２０％计算。

　　疑问２：６万元赔偿费“不够用”怎么办？

　　７月１日之后，车主可以单独购买一份６万元限额的交强险，也可以根据自身的支付能力和保障需求在交强险基础之上同时购买５万、１０万、２０万、３０万、５０万以至１００万元以上等不同档次限额的商业三责险。

　　换个角度也就是说，实行６万元责任限额，并不妨碍交通事故受害人通过其他方式获得更高赔偿。除最基本的交强险之外，受害人还可从商业三责险以及诸如人身意外险、健康险等多种渠道获得赔偿。同时，受害人根据受害程度，也可通过法律手段要求致害人给予更高赔偿。

　　疑问３：抢救费超过８０００元怎么办？　　

　　保监会特别解释说，当抢救费用超过８０００元时，《机动车交通事故责任强制保险条例》已明确规定由道路交通事故社会救助基金垫付，受害人得到抢救后，随即可获得死亡伤残赔偿。

　　疑问４：４２种车型费率都是什么？　　

　　根据《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》，交强险的基础费率因“车”而异，４２种不同车型费率各不相同；但对同一车型，全国执行统一价格。

　　按车辆明细，共分为家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机八大类４２小类车型的交强险保费。

　　其中家庭自用汽车６座以下交强险保费为１０５０元，６座及以上保费为１１００元；企业非营业汽车６座以下交强险保费为１０００元，６~１０座保费为１１９０元，１０~２０座保费为１３００元，２０座以上保费为１５８０元。机关非营业汽车６座以下交强险保费为９５０元，６~１０座保费为１０７０元，１０~２０座保费为１１４０元，２０座以上保费为１３２０元；营业出租租赁６座以下交强险保费为１８００元，６~１０座保费为２３６０元，１０~２０座保费为２５８０元，２０~３６座保费为３７３０元，３６座以上保费为３８８０元……营业公路客运６~１０座交强险保费为２３５０元，１０~２０座保费为２６２０元，２０~３６座保费为３４２０元，３６座以上保费为４６９０元；非营业货车２吨以下交强险保费为１２００元，２~５吨保费为１６３０元，５~１０吨保费为１７５０元，１０吨以上保费为２２２０元；营业货车２吨以下交强险保费为１８５０元，２~５吨保费为３０７０元，５~１０吨保费为３４５０元，１０吨以上保费为４４８０元……摩托车５０ＣＣ及以下交强险保费为１２０元，５０ＣＣ~２５０ＣＣ（含）保费为１８０元，２５０ＣＣ以上及侧三轮保费为４００元；农用型拖拉机、运输型拖拉机共４个车型的交强险保费待定。

　　疑问５：怎样与保险公司打交道？　　

　　首先，投保人可自主选择具备从事交强险业务资格的保险公司投保，公司不得拒绝或拖延承保。每辆机动车只须投保一份交强险。签订交强险合同时，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同及提出附加其他条件的要求。保险公司不得解除交强险合同（投保人未履行如实告知义务的除外）。交强险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。

　　其次，被保险车辆发生道路交通事故的，由被保险人向保险公司申请赔偿保险金。保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起５日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后１０日内，赔偿保险金。

　　再次，一旦交通事故发生后，被保险人应及时通知保险公司，并积极协助保险公司进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险公司。

　　最后，并不是任何情况下都能由保险公司垫付抢救费用。事实上，只有一些特殊情况保险公司才垫付，如驾驶人未取得驾驶资格或醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的，垫付的费用限额为８０００元。对于垫付的抢救费用保险公司有权向致害人追偿。

　　疑问６：交强险与原三责险有何异同？　

　　交强险与三责险在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。只不过交强险是法定强制性的，实际上可叫做“强制三责险”，而过去的三责险都是商业性的。

　　交强险与商业三责险在赔偿原则、赔偿范围等方面存在着本质的区别。

　　１．商业三责险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在６万元责任限额内予以赔偿。

　　２．出于有效控制风险的考虑，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三责险。

　　３．商业三责险是以盈利为目的，属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的，各公司从事交强险业务将实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。

　　４．目前各保险公司商业三责险的条款费率相互存在差异，并设有５万元、１０万元、２０万元乃至１００万元以上等不同档次的责任限额。而交强险的责任限额全国统一定为６万元，并在全国范围内执行统一保险条款和基础费率。

　　据新华社

　　特别提示：社会普遍关注的“６座以下家庭自用汽车”，其交强险费率水平为１０５０元保６万元。

　　新华社图

　　□记者王春利李红汛通讯员陶清廉