甬城学平险国内率先统一标准

　　宁波日报讯（记者张鹤）市保险行业协会近日公布了《宁波市学平险行业指导条款》，昨天，全市23家保险机构共同签署了《学平险行业自律公约》。从今年秋季新学年开始，我市各保险机构在销售学平险时，将在国内率先实行区域统一的条款、收费、理赔和给付标准。

　　学平险急需规范

　　学平险是学生（幼儿）意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险的简称，兼具意外伤害、医疗、身故保障功能。长期以来，它以“低保费、高保障”的特点深受广大学生家长及学校的欢迎，为保障学生身心健康、稳定教学秩序、安定社会发挥了重要作用。去年，我市有近80万名在校大、中、小学生和幼儿园的孩子购买了学平险，当年各保险公司共支付赔款3065万元，缓解了一些家庭的经济负担。

　　但是，随着市场经济的发展，学平险业务在发展同时也逐步暴露出问题。如基本保额偏低，不能满足学生（幼儿）意外及意外医疗保障的需求；各家保险公司的条款不一，保险收费、理赔给付标准不一，容易引起纠纷；各家保险公司的手续费（佣金）支付标准及方式各式各样，致使保险公司成本逐年攀升，也带来了发生商业贿赂的隐患；学生在不同保险公司投保所带来的免责期问题等。

　　针对我市学平险市场存在的问题，为加强学平险的规范性，降低保险公司经营成本，保护消费者最大利益，从今年年初，在宁波保监局的指导下，市保险行业协会会同各会员公司，成立了学平险专业工作小组，开展学平险规范和自律工作，并最终出台了《宁波市学平险行业指导条款》和《宁波市学平险行业自律公约》。

　　新条款亮点多

　　与原来各家保险公司销售的学平险相比，新学期面市的学平险不仅统一条款、保险金额和费率、统一操作实务，而且扩大了保险责任范围，对偏远贫困地区学校和民工子弟学校学生，以及困难学生，还将适当优惠或减免保费，最大程度地保护消费者利益。

　　———统一保险条款。新条款取消原来因在不同保险公司承保对学生续保的免责期，今后无论续保在哪家公司，一律视同正常续保，避免产生投保“真空”；新条款积极适应社会医保改革形势，对同时参加医保的学生，在医疗金给付上保证被保险人利益最大化；新条款统一医疗费用赔付比例和理赔给付标准，以避免不同的医疗费用赔付比例造成学生和家长的不理解和理赔纠纷；新条款扩大了保险责任。在学生附加住院保险中增加了赔付被保险人因白血病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤就诊产生的门诊治疗费用以及慢性肾功能衰竭（尿毒症期）的透析治疗费用和肾移植手术后的抗排异药物费用。

　　———统一保险金额和费率。针对我市经济环境和学平险主险与附加险金额不匹配、全市收费标准不同的问题，今后全市将实行统一的学平险收费标准，每位学生（幼儿）的意外险赔付责任将提高1倍，以满足学生（幼儿）意外及意外医疗保障的基本需求。但保险费率维持不变，继续保持“低保费、高保障”的特点。秋季新学期，每份学平险的最高保障额度将达到9万元，但因不同年龄段受伤害的概率不同保费会有所区别，大学生每份学平险保费为60元，中、小学生保费为80元，幼儿的保费最高为100元。据了解，与北京、上海等城市学平险保费标准相比，我市保费较低。

　　———统一操作流程。为规范操作，市保险行业协会制定了《学平险行业自律公约》，对学平险业务的操作实务进行了规定：统一承保操作流程、服务标准、理赔标准和宣传口径，以更好地制止不正当竞争，防止商业贿赂，保护学生及家长的利益。

　　明明白白买保险

　　尽管学平险具有“低保费、高保障”的特点，但由于认识、保险意识等方面的原因，我市学平险的投保率并不算高，只有60%至70%，在国内仅处于中等水平，与宁波经济发展水平和人们的收入状况不太符合。中国人寿宁波分公司有关专家指出，家长购买学平险，不仅可以为自己的孩子保一分平安，同时也是在为其他受到意外伤害和疾病困扰的孩子献爱心。随着人性化的学平险新条款的执行，学平险市场将走向规范，各家保险公司必将以优质服务来赢得学生和家长的信任，以此来扩大市场份额。在这种情况下，家长对学平险的理解和配合越发显得重要了。

　　专家提醒家长，在购买学平险前，要认真阅读由宁波市保险行业协会、宁波教育风险管理服务中心提供的《告家长书》，明确自己的责任和义务，做到明明白白买保险。

　　专家指出，一套完整的学平险包括意外伤害、意外伤害医疗和住院医疗三项保险，功能完整，可为孩子提供全方位的保障，家长在购买时尽可能地完整购买。在三项保险中，意外伤害保险可单独投保，其他两项不能单独投保。意外伤害保险、意外伤害医疗保险和住院医疗保险最高保险金额分别为2万元、1万元和6万元，多购无效。

　　购买学平险完全是一种自愿行为，家长可以自主选择保险公司。但出于方便、省事考虑，专家建议家长尽可能委托孩子所在学校办理购买手续。

　　专家特别提醒家长，在购买学平险后，须索要有关凭证并妥善保管，以便在出险后能够及时理赔。