提防跨行通存通兑免费陷阱

　　央行小额支付系统已在各地陆续开通，业内人士提醒

　　提防跨行通存通兑免费陷阱

　　通存通兑现金不必“大搬家”

　　在全国热议银行卡跨行查询该不该收费、收费是否需要听证等问题之际，央行上海总部6月23日宣布，将于6月26日在上海正式上线运行小额批量支付系统。通过这一系统，今后银行客户2万元以内的交易可以实现“通存通兑”，这样，使居民在需要缴付按揭贷款等时，可就近银行办理，不必再搞“现金大搬家”了。

　　显然，这是一个令人振奋的消息。银行通存通兑，居民是最大的受益者，今后在哪家银行开户、持哪家银行的存折都无所顾虑了，支付各种费用都可以就近银行柜台办理，银行自然会通过央行提供的系统办妥一切业务。

　　但业内人士提醒，通存通兑也是“银行服务”种类中的一项，就如银行卡跨行查询一样，没有免费的午餐。

　　一折(卡)在手轻松付费

　　央行上海总部表示，小额支付系统的建成，将为社会提供低成本的支付清算服务，特别是与老百姓关系密切的支付服务，例如为企事业单位发放工资、公用事业收费、税款缴纳、通存通兑等业务提供清算服务。

　　上海银监局一位人士称，有了小额支付系统，可以实现“一卡(折)在手，轻松收付资金”。比如，收费单位可以选择任何一家银行作为主办银行，委托其办理跨行收取水、电、煤气等公用事业费。付费单位也可以选择任何一家银行作为主办银行，委托其发放工资、养老金、社会保险费等。缴费人(或收款人)拥有一个银行账号，即可以选择任何一家银行，办理相关资金的收付，改变缴费人(或收款人)目前在多家银行开立账户的现状。

　　此外，小额支付系统可以实现跨行通存通兑，现金无需“搬家”。客户在任何一家加入小额支付系统的银行，都可以办理跨行存款或取款业务，跨行存取现金十分便利；同时，小额支付系统可以实现跨行实时转账，市民无需再为买车、买房等大额交易来回“搬运”现金。

　　跨行通存通兑有条件限制

　　其实，同城通存通兑在我国已不是新鲜事，前年开始便有一些城市开通此项业务。通存通兑在广东也提倡过。前年初，广东地区10多家股份制银行签订协议，联手推出了通存通兑业务，如手持民生银行的存折可在广东发展银行的柜台上存取钱。但据记者了解，这项方便市民的好事，却得不到广泛的支持，真正使用者寥寥无几。去年底，武汉市银行业也开通了通存通兑业务，依然没有引起市民的热烈呼应。个中原因何在？

　　据分析，除了人们习惯于在哪家银行开户就到那家银行取款的习惯外，还有一个重要的问题，就是受到有关条件的限制。如，武汉市规定，客户使用电子支付系统时有额度限制。若是在自己的开户银行上向别的账户转账，单笔金额不得超过人民币100万元；若是不在自己的开户银行向别的户头转账，单笔金额不得超过人民币20万元；若不在自己的开户银行存款，单笔金额不得超过人民币50万元；使用存折或借记卡跨行支取现金的，单一账户每日累计支取现金不得超过人民币30000元。

　　免费服务仅限“短期内”

　　央行表示，6月26日正式运行小额支付系统后，上海市的各金融机构营业网点将可以利用该系统，为广大客户提供方便快捷的跨行资金汇划服务。不过，业内人士预计，从系统上线到真正给老百姓带来畅通无阻的跨行支付还有一定距离。

　　11家股份制商业银行当时在广东推出该项业务时，便没有明确提出付费的问题。24日，本报记者就通存通兑服务收费问题采访上海银行界有关人士。上海某股份制银行一位高层指出，目前还不清楚使用小额支付系统的费用标准，以及这些费用是否将由用户承担。不过，据该人士预测，服务收费是必然的，但短期内应该不会很明确地提收费的事。

　　据他分析，由于五大商业银行推出的银行卡跨行查询收费等闹得沸沸扬扬，因此这项本来该收费的业务也就没那么高调、明确地提出。据其透露，免费服务应该是“短期内”的事。由于央行该系统的公共支付平台性质，类似中国银联的跨行支付系统将会受到一定冲击。中国银联目前规定的同城跨行取现收费标准为每笔2元，查询每笔0.3元。而存折在柜台办理通存通兑业务的还有人工成本付出，其工作量不比跨行查询的少，其付出的成本应该更大。因此可以预见的是，跨行办理通存通兑业务的，每笔收费或将在0.3元以上。

　　本报记者朱桂芳通讯员张志玉