交强险引发车险费率整体下调

　　交强险引发车险费率整体下调

　　但车险“限折令”使投保人实际支出上升5％-10％

　　从7月1日起，在中华人民共和国境内道路上行驶的每一辆机动车都必须购买一份机动车交通强制保险(下称“交强险”)。车险家族增添这项人人必买的险种后，导致财产保险

　　在车险费率公布之前，多位业内人士称，由于交强险已经分担了部分交通事故风险，新的费率会下降一成左右。但是就在同一时期，车险打折不能超过30％的“限折令”开始在国内实施，导致过去常常打5折就销售出去的车险实际价格上涨至少两成。一降一升的结果，投保人实际上需要支付的保费会比往年有所增加。

　　在交强险开售前夕，各家财险公司都在紧急商讨两大问题:一个是保单将怎么卖，一个是理赔怎么办。

　　业内人士介绍，车险投保的主力——私家车的保单往往有两个主险，一个是第三者责任险，另一个是车损险，这两个主险上都附加若干险种，如盗抢险、玻璃单独破碎险等。现在多数私家车的车险总保额在10万－20万元之间，而交强险6万元保额提供的只是最基本的保障，大多数车主还会同时购买第三者责任险、车损险等其他产品，财险公司要尽快为这部分投保人制订合理的车险费率。其次，由于交强险强制每一辆车投保，6万元总保额可以解决大部分交通事故的赔偿问题，预计会带来财险公司理赔量的增加，而目前理赔部门的人手还不够。

　　交强险的责任限额和费率发布后，保监会要求中国人民保险、太平洋保险及平安保险制订各自的第三者责任险费率与条款，其他获得批准经营交强险的19家财险公司可以按照这三家公司制定的模板中选择一家使用，自己无需另外制订第三者责任险。有中国人保知情人士表示，车险方案需要修改的地方集中在第三者责任险的费率和责任范围上，预期费率会有所下降。

　　为什么交强险的出世会带来车险产品费率的下降？保监会人士一言以蔽之，其它车险产品整体上“等于多了6万元的免赔额”。

　　上周新出炉的交强险最高赔偿金额为6万元，当中包含了死亡伤残赔偿5万元、医疗费用赔偿8000元、财产损失赔偿2000元以及被保险人在交通事故中无责任的赔偿。“有责无责都要赔”的交强险规定，如果被保险人在交通事故中没有责任，赔偿限额分别按照以上三项限额的20％计算。

　　业内人士分析，由于交强险的保障范围与原有的车险产品多少有重叠，例如财产损失赔偿相对于车损险、死亡伤残和医疗费用赔偿相对于第三者责任险，一旦发生交通事故，首先赔偿的是交强险，然后才是第三者责任险等，因而从成本角度考虑，车险整体费率理应下降。

　　然而，未来的车险费率下降并不会为投保人省钱，7月后包括交强险在内的车险价格反而会整体上涨，原因很大程度上是保监会颁布的“限折令”。

　　由于各家财险公司在车险销售中争相杀价，导致最近3年来国内车险市场整体亏损。今年5月保监会下发通知，要求自今年6月1日起，各财险公司通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和，将不得超过车险产品基准费率的30％，财险公司也不能通过赠送其他保险产品的方式变相降低车险价格。而在此之前，保监会允许的车险打折底线为5折，多数财险公司都为优质客户打对折，某些小的、新的财险公司甚至以更低的折扣争取客户。折扣减少，车险价格势必上涨。

　　多位业内人士表示，交强险所导致的费率下降会小于打折减少所带来的价格上升，因此7月后投保人在车险上的支出将提高5％－10％。不过，新的车险费率还未获批公布，预计最快将在下周三有结果。

　　本报记者夏倩