保险业面临六大主要任务

　　新政策出台，越来越多的汽车用户到保险公司办理机动车交通事故责任强制保险资料图片国务院日前颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。新华社受权于26日全文播发这个《意见》。

　　《意见》说，改革开放特别是党的十六大以来，我国保险业改革取得了举世瞩目的成就。但由于保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，目前与全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的要求不相适应，与建立完善的社会主义市场经济体制不相适应，与经济全球化、金融一体化和全面对外开放的新形势不相适应。

　　为全面贯彻落实科学发展观，明确今后一个时期保险业改革发展的指导思想、目标任务和政策措施，加快保险业改革发展，促进社会主义和谐社会建设，《意见》提出了十条具体意见。

　　《意见》明确，保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。

　　《意见》提出，要建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。围绕这一目标，当前面临六大主要任务。

　　——拓宽保险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场体系；

　　——继续深化体制机制改革，完善公司治理结构，提升对外开放的质量和水平，增强国际竞争力和可持续发展能力；

　　——推进自主创新，调整优化结构，转变增长方式，不断提高服务水平；

　　——加强保险资金运用管理，提高资金运用水平，为国民经济建设提供资金支持；

　　——加强和改善监管，防范化解风险，切实保护被保险人合法权益；

　　——完善法规政策，宣传普及保险知识，加快建设保险信用体系，推动诚信建设，营造良好发展环境。

　　■据新华社北京6月26日电

　　□政策解读

　　行业或企业自保统一纳入保险监管

　　《意见》指出，要规范行业自保、互助合作保险等保险组织形式，整顿规范行业或企业自办保险行为，并统一纳入保险监管。

　　房贷险等业务要稳步发展

　　近年来随着汽车、住房等个人消费信贷的兴起，为贷款履约提供保证保险的房贷险、车贷险产品有较大市场需求。但由于国内信用环境不容乐观，赔付率太高，房贷险、车贷险问世不久便淡出市场。现有保险产品中基本缺乏这类与银行业务密切结合的、国外较为常见的产品。《意见》指出，要健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。

　　统筹发展城乡商业养老险和健康险

　　随着我国人口老龄化加剧、公费医疗和劳保医疗制度改革以及医疗费用上涨，人们对商业健康保险的需求也快速释放。现阶段，社会对健康保险的需求主要体现在：社保未覆盖人群尤其广大农村人口的住院、门诊医疗保险；高额医疗费用保险；社保规定范围之外的特殊检查、病种、治疗及用药的医疗保险；高收入者享受更高档次治疗及服务的医疗保险。《意见》指出，要积极发展个人、团体养老等保险业务。鼓励和支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划，提高员工保障水平。要大力推动健康保险发展，支持相关保险机构投资医疗机构。努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险。建立节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度。

　　保险教育要纳入中小学课程

　　从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本(保费)，是风险管理的一种有效手段。而从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神。在现实生活中，诸如因没买保险而“一病致贫”的，买了保险但没出事就认为是“白买”的种种现象，恰恰是缺乏风险和保险意识的表现。《意见》明确提出，要将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。

　　我国将建立国家财政支持的巨灾风险保险体系

　　《意见》明确表示，要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。所谓巨灾是指台风、暴雨、洪水、地震和海啸等强大自然灾害造成的损失。恐怖主义袭击、重大人为事故也逐渐被认为是巨灾。巨灾对从事风险承担的保险业影响尤其巨大。在当今国际社会，巨灾损失已成为国际保险和再保险公司破产清偿的一个重要原因。

　　我国是自然灾害多发国家，每年的巨灾损失越来越严重。据保监会统计，2005年沿海地区遭受的7次台风中，国内保险业共支付赔款13．3亿元，发挥了积极作用，成为国家灾害救助体系的重要组成部分。建立国家财政支持的巨灾风险保险体系，符合国际通行做法，也必将鼓励国内保险公司多为社会提供巨灾风险保障，更好地发挥保险业灾害补偿的社会职责。

　　允许保险资产管理公司逐步扩大业务范围

　　在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。

　　■据新华社