七月甬城车险市场变化多

　　图为保监会公布的“交强险”标识的正面图像。

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　　本报记者 张鹤 通讯员 李帆

　　从7月1日起，国务院颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》正式开始施行，日前，中国保监会公布了机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）条款费率，我市11家中资财产保险机构已全部取得了经营“交强险”的业务资格。为配合“交强险”的顺利实施，甬城各家财险机构将启用新版的商业第三者责任险条款费率。昨天，宁波保监局举行新闻通气会，就市民关心的一些问题进行了解答。

　　7月1日后要先买“交强险”

　　“交强险”是我国第一个法定强制保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　从7月1日起，机动车所有人、管理人要自实行之日起3个月内投保“交强险”，并在被保险机动车上放置保险标志。从10月1日起，没有携带原商业三者险保单或张贴“交强险”保险标志的车辆，将被公安交管部门扣车并被警告或处以20元以上200元以下罚款。如果没有投保“交强险”或原商业三者险到期后没有及时投保“交强险”，车主还将被处以应缴纳保险费2倍的罚款。

　　“交强险”的责任限额（即每次保险事故的最高赔偿金额）全国统一定为6万元人民币，基础费率共分42种，6座以下家庭自用车保费为1050元；6座以下营业出租车保费为1800元；10吨以上营业货车保费为4480元；50CC—250CC摩托车保费为180元等。同时投保了“交强险”和商业三者险的机动车，一旦发生交通事故，保险公司将先在“交强险”责任限额内赔付，超过“交强险”的部分再按照商业三者险的合同约定在责任限额内进行赔付。

　　根据有关规定，在7月1日以前已购买商业三者险并且保单尚未到期的，原商业三者险保单继续有效，但驾驶员要随车携带有关保单备查。原商业三者险期满后，要及时投保“交强险”。

　　宁波保监局特别强调，商业三者险不能替代“交强险”功能，目前我市有1万多辆机动车在7月1日前已购买了商业三者险，但其保险期限起期在7月1日以后，这部分机动车要购买“交强险”。目前各家保险公司都制定了相应的解决方案，投保人可以到各自投保的保险公司具体进行协商。

　　“交强险”与商业三者险的区别

　　与商业三者险相比，限额分项是“交强险”除无责赔偿以外最大的特点。6万元“交强险”的责任被分成了三部分：5万元死亡伤残补偿，8000元医疗费用以及2000元财产损失。如果被撞的是机动车，没有人员伤亡，那么最多只能从保险中取出2000元用于修车，不足部分只能由肇事方承担。商业三者险则没有对责任限额进行划分，只要损失不超过保险总限额，无论是修车还是救人都可以动用全部保费限额。例如，保5万元的商业三者险，5万元可以全部用于给被撞人看病，或者维修被撞车辆。此外，在交通事故中即使保险车辆没责任，“交强险”也要承担最高1.2万元的赔偿责任。

　　除按责赔偿外，商业三者险中还规定了诸多责任免除条款，而在“交强险”中不保的只有无照驾驶、被盗抢期间肇事、被保险人故意肇事。

　　买些“商业三者险”做补充

　　有车主反映，私家车6万元保额要交1050元保费，有点贵。买了“交强险”，再买商业三者险是否有点冤？

　　宁波保监局有关专家指出，与商业三者险相比，“交强险”的人身伤亡赔偿标准由11项增加到16项，而且不设任何免赔项，几乎涵盖了所有道路交通风险，因此这个价格也是合理的。

　　“交强险”是基础保额，如果发生大的交通事故，6万元的赔偿只是杯水车薪。从目前我市出现人身伤害的交通事故中，赔偿金额在20万元左右的比较多，因此，仅投“交强险”不能完全解决问题。“交强险”与实际赔付的差额还需要通过商业三者险来补充。专家建议，除“交强险”外，车主可以根据各自不同情况再购买不同档次责任限额的商业三者险，如过去购买20万元商业三者险的消费者，7月1日购买“交强险”后再补充购买15万元的商业三者险。这样一来，万一出事，可以通过保险来缓解自身的经济压力。

　　商业三者险费率下调

　　“交强险”政策实施后，各财险公司现行的三者险的条款和费率都将全部废止，并启用经保监会批准的与“交强险”衔接的新商业三者险条款和费率，现有商业车险产品体系和费率都有所变动。

　　据介绍，此次由保险行业协会制定的车损险、商业三者险统颁条款、费率有A、B、C三款。三款基本条款、费率差不多，差异主要体现在附加险种上。如我市新版商业三者险6座以下私家车投保5万元保额，基础保费在892元到920元之间，原来保费为1240元左右。为满足不同投保人的需求，新商业三者险在原有基础上，新增15万元、30万元两档，满足车主不同程度的需求。

　　根据有关专家测算，“交强险”执行后，尽管新版车险费率下调，但由于限折令等原因，投保人车险总的支出要有所上升。以一辆15万元2年车龄的6座以下私家车为例，7月1日前，购买20万元商业三者险保费在2100元左右，而在7月1日以后，选择A、B、C三款商业三者险的保费分别为1517元、1565元和1516元，再加上1050元的“交强险”，保费分别为2567元、2615元和2566元。