盘活10万元活期存款_新闻中心

盘活10万元活期存款

http://www.sina.com.cn 2006年07月03日09:50 南方日报

理财心经　　《投资周刊》编辑: 　　您好！本人张先生今年27岁，现在佛山市某机关工作，每月固定工资4000元，其他补助约1000元，共收入约5000元，每年有8000元的福利补贴。现有活期存款10多万，没有其他投资，也没有理财的经验。现每月寄给父母800元作生活费，由于正在拍拖，开支较大，据不完全统计，今年1月份到现在总花费约15000元(不包括每月寄给父母的)，打算两年内买房(就佛山现在的房价，付首期应该没多大问题，我也开始在物色自己“心水”楼盘，我的意思是在没有找到自己中意的楼盘之前，我的存款应该怎么去打理比较好)，三年内结婚。请理财师给予建议规划，我应如何投资理财，有什么“生财”的办法，谢谢！　　特邀理财师:广州运财行理财投资有限公司罗婧琪　　我们根据以上现有提供的资料，在不考虑张先生的房产、车子等其他资产的情况下，仅就其10万元活期存款一项资产作分析。目前张先生的资产状况有较好的流动性和安全性，收益性却较差，因此，我们可以通过更合理的资产配置来提高张先生的资金使用率和投资收益。　　财务状况分析　　资产负债状况: 　　资产负债　　活期存款100000元无　　资产合计100000元负债合计0 　　资产净值100000元　　每月收入支出表　　收入项目金额(元)支出项目金额(元) 　　固定工资4000父母生活费800 　　其他补助1000其他开支2600 　　年福利补贴摊分667 　　收入总额5667支出总额3400 　　另外，我们对张先生的月收支状况进行分析:由于张先生在机关单位工作，有着稳定的月收入，但从生活开支的比例来看，占了月总收入3400/5667=59.9％，对于正处在资本积累阶段的张先生来说，该比例明显偏高。因此建议减少生活花费，增加投资，可以做每月定额投资计划。　　理财目标　　张先生的理财目标是中短期目标，希望以现有的存款资产进行投资增值，在未来两三年内实现购入一处房产和结婚两项目标。　　理财建议　　张先生目前年总收入共6.8万元，总资产共10万元，且正处于年轻、工作稳定的阶段，风险承受能力较高，在投资组合中可以适当增加高收益投资的比例。但现有资产主要集中在银行存款项目，缺乏多样性且收益率低；因此，建议选择积极进取型理财策略，增加投资风险与收益均高的品种，目标在两至三年内实现资产的年收益率提高达20－30％。这样一来，三年后张先生就可以初步实现买房和结婚的两大目标，同时也有了一个良好的理财习惯。　　一、建议保留1万元活期存款作为生活急用金，以备随时提取急用。　　二、建议用2万元投资收益稳定的货币基金。目前货币基金的收益率均在2％左右，无风险且天天计息，存取灵活方便，是活期存款的最优替代品；另建议再申请一张银行信用卡，在急需大额消费时可透支，在到期日前可以赎回货币基金来还款，如此就能在享受货币基金利息的同时充分利用信用卡的免息期。　　三、增加股票投资7万元。在未来三至五年内，股改完成后的中国证券市场将开始走出规范化的牛市行情，建议用7万元中长线投资具有高成长性、收益稳定的优质上市公司，如即将于7月5日上市的优质金融银行股“中国银行A股”，我们预测中国银行A股的市价在未来两年将以15％左右的速度稳步上涨，如再享受中国银行每年的分红派息，则张先生的股票投资年收益率有望达到20％或更高。三年内股票投资本金加收益可望达到11万以上，可拿来付首期房款。　　四、建议暂时不要考虑把存款付房产首期，因为目前房价尚在高位波动较大，未来两年房价将可能在政府的宏观调控下趋于稳定，届时再作房产投资更合适。目前的资金可投入其他流动性和收益性均较高的投资品种以达到效益最大化。　　五、为了实现三年内结婚的目标，建议张先生改变拍拖阶段的高消费习惯，从现在开始必须减少其他花费支出，每月生活花费控制在总收入的40％以内。　　六、建议增加定期定额投资。张先生可以从每月收入中提取2000元作为定额投资，投资品种方面，建议不选择利率固定且呈下降趋势的债券投资，可考虑选择股票型开放式基金或混合型开放式基金。基金的风险相对股票为低，收益率较债券高，是未来两三年内最合适的金融投资品种。自去年底证券市场的走好带动了基金收益的增长，今年的基金回报率均达50％或以上，若张先生能坚持做定期定额投资，则这项投资每年较为保守的估计可为张先生获得20％或以上的收益。　　七、建议增加商业人身意外保险、重大疾病险，投入的年保费建议在5000元左右。资料提到张先生在某机关工作，应该已享有较完善的社保福利，然而，从个人的全面保障角度考虑，张先生可以增加商业保险的投资，以弥补社保未能提供的保障，完善个人的理财计划。　　理财方案　　投资项目理财现状理财建议　　活期存款10万元1万元　　货币基金无2万元　　股票无7万元　　开放式基金无1500元/月(定期定额) 　　人身意外保险无500元/年　　重大疾病险等无4500元/年(20年) 　　互动理财获取“心经” 　　——诚征理财案例　　“理财心经”栏目自开办以来，不少读者以电话、电邮以及传真的方式，向我们提出他们的理财问题，今天选登的佛山张先生的案例，便是其中之一。　　如何理好家财，已成为当前许多家庭面临的一个现实问题。如果你因不善理财，而“财不理你”，那么“理财心经”可以成为你的理财助手。把你的理财问题告诉我们，我们请专家为你解答；如果你有什么理财故事和理财心得，也可以与我们分享。　　理财邮箱:investor_nfdaily@163.com 　　传真:020－87382304