闲置资金可投资房产

　　案 例

　　邓先生是某大型外资企业的市场部经理，34岁，单身，五年内平均年收入为15万元。现有天河区一套120平方米的公寓住宅，价值72万元，轿车一辆，现价23万元。另有银行存款定活期共18万元。由于多年来工作繁忙，邓先生虽有心介入证券市场却始终没有抽出时间来做，请教什么样的投资方式比较适合邓先生目前的状况？能在四十岁之前结婚也是邓先生

　　理财顾问：张皓 文/表 记者井楠

　　理财分析

　　1.该家庭总资产总计113万元，无负债与经济负担，年资金沉淀接近10万元，今后的理财目标应落实在如何进一步提高生活质量。根据邓先生的职业特点与资产现状，建议采取“进取”型理财原则。

　　2.家庭总资产中84%为固定资产，整理空间不大；于是，总资产中仅占16%份额的流动资产成为了重点关注对象；每年的资产沉淀高达10万元，如何灵活合理处置这部分资金也成为了重中之重。

　　理财建议

　　1.除了预留2万元应急资金外，将现有银行存款按照1∶3的原则投资在低风险与高风险方向，年投资收益率有望提高到20%以上。低风险投资方式可选择国债与“稳健”型基金。对于高风险投资方式，邓先生工作繁忙，应本着中长线投资原则，选择“进取型”基金、绩优股、黄金投资等方式。特定时间里，集中选择一到两种投资方式，一旦投资收益率超过30%即可卖出转换为其他投资方式。

　　2.可考虑房产投资与收藏两个理财方向。闲置资金积累超过25万元后，可按揭购买市中心总价在50万元左右的中小面积住宅，二手房亦佳，月租金至少可达到2200元，年资金回报率至少超过5%；25万元按揭5年交清，可用部分公积金抵扣；5年后，如价格超过了67万元，可考虑出售（房屋差价加上租金收入减去按揭利息与手续费用超过20万元，则每年实际增加收入为4万元，除以机会成本25万元，收益率为16%，比较理想）。

　　3.大型外企一般会为职工购买齐全的社会医疗保险，但邓先生也不可掉以轻心。不妨参照国有企业参保方式，为自己添置齐全重大疾病、养老、意外伤亡等保险。

　　4.建议邓先生避免盲目实业投资行为，尽量在结婚前积累到50万元以上的流动资产，为日后的两口或三口之家奠定良好的生活基础。以上的“进取”投资方式，2年内达到这个目标并非难事。

　　理财建议表

　　项目 理财现状 目标理财

　　银行存款18万元2万元

　　其余低风险投资 无 4万元

　　高风险投资方式 无 12万元

　　年资金沉淀 10万元10万元

　　投资证券市场 无 2万元

　　投资房产市场 无 8万元