大学生理财实例分析：巧妙规划每月有“结余”

　　我是班上最大债主

　　Ｊａｃｋｅｙｌａｎｄ（男）

　　我不是一名“月光族”，也不是那种有经济负担的学生。父母每个月给我500元生活费，已经足够我花销，而且一般还能每个月剩余200元左右。比起身边的许多同学，我似乎从来都没缺过钱，还是班上的最大“债权人”。

　　巧妙规划每月有“结余”

　　我们寝室4个人，大家过得都挺俭朴，但也没有亏待自己。早上，我们买大盒装的牛奶，平均每人才1元，足够喝。再随便买点饼子、包子什么的，一般是1～1.5元。中饭和晚饭，大家一起点小炒菜，几个人就点几个菜，一般是3人以上。其实三人以上菜就吃不完了，因为饭是免费的，可以少点。总之，大家吃得都还挺满意。平均一餐3～4元。这样一天的伙食费也就可以在7.5～10元间。再加上本人有良好的饮食习惯，不吃零食，极少吃夜宵，所以每个月伙食费在250～300元间（包括有时候请人吃饭）。

　　本人有电脑，上网费很少，一般是20元内。手机使用的是动感地带。短信套餐几乎可以代替所有通讯，每月手机费一般40元左右。每逢周末或者哪天课少，我喜欢去亲戚家。这样每月伙食费实际上只负担了100元多一点，而且营养不错。不但是伙食上减少了负担，而且还能补充在学校的学习、娱乐等各方面需求。

　　每个月我都会首先把生活费规划好。饭卡存100元，用完再存。留100元现金，其余全部存到银行卡上。这样每月都能存200元以上，还经常借钱给同学，已是我们班最大的“债权人”之一。

　　因地制宜谨慎创业

　　省下的钱我不会去投资什么的。作为一个学生做那些事情，很多可能会耽误自己。很多人不上课去打工，赚了钱实际上也是亏的。如今，即使是成功人士也知道要教育投资。所以，我会把钱投到学习机会上，如新东方英语、自己喜欢的兴趣学习班等等。学习投资才是最有远见的投资手段。

　　现在大学生创业以失败的为多。创业主要还不是赚钱，而是体会到这方面的经历和困难，更加接近社会。这实际上也是为了将来交学费。大学里创业看资金投入和形式。如果是单做，那么家教是一个很理想的方式。一个星期去两次，不会要很多时间，收入也多。要么就是利用黄金周或者是消费高潮期，去大超市、商店当临时工，那时的工资一般是平时的几倍，很划算。前提是要自己去找信息。对于很多发广告单的活，就最好不要接，工资不多量又大，基本上浪费时间又没什么意义。

　　如果说大学生要赚钱，对象最好还是在校的大学生，我看好以下几种方案：1.开洗衣店。买个洗衣机，然后为同学上门服务。2.租间房子，开个有特色的冷饮店。主要是环境要制作得比较有情调。因为学校外的店铺一般都没有一点情调，当然这个前期投入较高。3.专门收购学生不要的但是还有用的物品，如旧书之类的东西，然后摆一个摊，以大家能接受的价格做买卖。本报记者邱玉峰整理

　　浦发银行长沙分行理财师张珊：

　　以目前的消费水平，一个大学生每个月500元生活费并不算高，但Ｊａｃｋｅｙｌａｎｄ居然能够井井有条地规划好，每个月还能存下200元。这不仅值得不少在校大学生学习借鉴，我想也会让一些工作多年的白领工薪族叹服。

　　“现在的学生也有这么贼精一个的。”能利用好手上的每一分钱，实现最大的使用价值，Ｊａｃｋｅｙｌａｎｄ应该是大学生里善于理财的高手了。他之所以能省钱，是因为他利用了更多不是金钱的资源，在生活消费上也充分体现了这一点。在投资和创业的理念上，他已经学会用时间效率以及投入产出的衡量，来寻找适合大学生创业的好路子和好点子。以财商投资为最大投资，因地制宜“小本起家”，大学校园同样也是淘金地。本报记者邱玉峰整理

　　“两抽屉法”巧理月收入

　　我是省会某医院的医生，月均收入4000元左右。未婚，工作4年来仅留存3万元，加上家里出钱花10万元购买了单位福利房一套，有住房公积金、医疗保险及养老保险。我喜欢旅游、购物，很少存钱，买房后更是变成“月光族”。想咨询理财专家，该如何从零起步开始理财。

　　【理财建议】对陈小姐的收入及支出情况进行了一下了解：陈小姐月工资及津贴奖金发到银行卡上大约2500元／月，年终奖约1万元，一次性发放。陈小姐习惯使用信用卡或工资卡消费，每月在王府井、友谊商场等场所消费3－5次，每次300－800元。工资的留存与使用基本没有计划，用多少算多少，有时候还会透支信用卡。年终奖基本用于孝敬父母和旅游了。

　　对陈小姐目前资金使用情况的分析表明，她的问题主要是资金的留存和使用没有目标和计划，对投资品没有概念和投资经验。她应该先确定最基本的理财目标：通过资金原始积累和简单的投资理财，预计4年后结婚时可以储备10万元金融资产。

　　一是采取两抽屉法管理收入，每月工资发下来后先留存50％，使用理财型银行卡的约定转存方式将1200元划至另一张消费用银行卡携带。余下的钱可以通过基金定投方式按月投资。在目前的情况下可以选择指数基金、股票基金、债券基金的组合投资方式，预计年收益率5％－10％。4年后这部分投资将实现约7万元的总回报。

　　二是对年终奖金也留存60％进行投资，可以购买基金以追加投资（投资收益率5％－10％），4年后投资总回报约3万元。

　　三是取消使用信用卡，改用银行借记卡，购物消费记得索取发票或者小票，养成有计划消费的习惯。比如可以使用浦发的轻松理财卡，这种卡一卡多账户管理，除了基本功能，还兼有各类投资工具功能，并且可以享有最长50天的类信用卡免息消费功能。

　　四是对于白领忙人，要学会“借势”，利用银行的各类理财工具省时省力地打理财务。比如借助银行的网上银行，“足不出户”地管理银行账户，进行网上消费，购买理财产品，改变什么事情都跑银行柜台的习惯，减少时间占用和精力占用。 潇湘晨报记者邱玉峰整理