何为“自住房”又该谁界定

　　国家九部委有关房地产调控的规定自6月1日起执行后，各家银行的配套细则迟迟没有出台。继本报上月报道的“90平方米如何界定”这一有争议的问题之后，“何为自住房”成为又一个议论焦点。记者昨日采访发现，南京各家银行在这一贷款政策上并不相同。从银行现行政策来看，一方面自住房要鼓励，90平方米以下可享受首付2成的待遇，另一方面，如果是第二套、第三套住房，银行贷款要在首付、利率上进行控制。当老百姓购买了第二套房产、且用于自住时，他们究竟能享受什么样的贷款政策？

　　“何为自住房”，该由谁界定

　　现状

　　银行贷款政策不一

　　根据九部委的调控规定，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款20%的规定。但对于何为自住房、自住房如何判断，目前各家银行并没有细则出台。

　　市民孔先生前年在江宁贷款购买了一套房产，但是住进去之后不久，他就发现，由于路途较远，自己和爱人上班在途中花的时间太长，孩子在新街口附近上学，想要不迟到凌晨6点多钟就得起床。考虑再三，孔先生决定在新街口附近再买一套小户型，打算一家三口平时住在新街口，周末住到江宁。

　　孔先生买的是第二套住房，用于自住，银行对他实行什么贷款政策呢？工行、建行、交行的工作人员称，只要他们从个人征信系统中查出了这是第二套住房，那么银行就要按照第二套住房的政策来执行贷款利率及成数，也就是利率不下浮，实行基准利率，首付一般3成以上。但是中行、农行、浦发银行表示，即使客户购买的是第二套住房，只要用于自住，也可以享受利率下浮10%，面积在90平方米以下，也可以享受首付2成的待遇。更有一家股份制银行称，“只要客户在我们银行是第一次贷款，我们都视为第一套住房，享受第一套住房的优惠待遇，在贷款利率、贷款成数上享受优惠。”

　　问题

　　自住房该如何界定

　　对于同一个购房人，为何南京多家银行的贷款政策不一样呢？“现在很多政策都没有细化，本来就有矛盾的地方。”南京一股份制银行贷款中心相关负责人给记者举了个例子，比如上世纪80年代购买了房改房的那批市民，现在不少在换房，对于他们来说，也没必要把原来的房子给卖掉，他们现在买的虽然是第二套房产，但他们也是自己住啊。再比如有些白领，的确有两套房子，但他们说是给父母住或是给子女住的，这些房子说是自住的用途也不为过。

　　但是现在没有细则规定什么是自住房、如何界定房子是否用来自住。对于银行来说，现行政策本来就有相悖的地方。一方面自住房要鼓励，90平方米以下可享受首付2成的待遇，另一方面，如果是第二套、第三套住房，银行贷款要在首付、利率上进行控制。如果市民购买了第二套住房仍用于自住，那么银行只能根据自己的理解，或是银行的需要去决定究竟利率、成数如何确定。

　　建议

　　早日出台统一标准

　　昨日，南京一银行信贷中心负责人称，目前仅仅靠征信系统并不能解决所有问题，他建议，对于银行业来说，还是应该出台一个统一的细则，而且政策制定上应该更合理。

　　“现在有些标准并不是太合理的，比如，有的人虽然买了五六套房子，明显是炒房的，但是他没有贷款，银行因为没和房产管理部门联网，查不到这些信息，他在贷款买下一套住房的时候，就能享受到第一套住房贷款的优惠政策。而一些人虽然是贷款买了第二套住房，但是真的用于自住，或者是出租供子女将来上学用的，这些人却因为征信系统有了第二套的记录，得不到优惠。”这位人士称，如果真是这样，征信系统就没有发挥出原本的作用。

　　他建议，银行业应该出台一个统一的标准，比如根据目前的现状，规定至少三套以上住房才在利率、贷款成数上进行控制，毕竟目前一个家庭有两套房子有很多合理需求，或者干脆在几套房子的总面积上进行控制，达到多少标准，再进行控制。这样，对于银行来说，更具操作性，而且也能达到鼓励自住房的目的。

　　快报记者 王海燕