农合组织的河南设计

　　许文盛是这个社团的法人代表，也是这一组织的创建人和综合互助模式的设计者，他说：“这一纸证书，标志着20个月的注册历程终于结束。”而该社团的支持者，中国社科

　　四大综合互助平台

　　今年5月1日，许文盛和来自河南大学三农研究会的支农大学生们一起，赶到了他的老家，濮阳县鲁河乡许屯村，向村民宣讲该互助合作社的四大互助平台，发动村民自发参与：

　　1．联合购销平台。通过联合采购农用物资，直接和生产厂家或者高级经销商谈判，低价、优质买到农资。同时，还将开展联合销售农副产品，直接越过走街串巷的小收购者，直接和大收购商联系，提高产品价格，增加收入。

　　2．资金互助平台。以此合作组织为载体，吸收“孟加拉小额贷款模式”的有益经验，吸引国内外资金进入该组织，对入社村民发放小额贷款。目前已经募集到60万元的资金。

　　3．生产互助平台。引导组建生产互助组织，首先解决农忙季节外出农民工不能返乡带来的诸多问题，进而在条件成熟时，对入社村民的土地进行规模化经营和标准化生产，提高农业收益率。

　　4．文化互助平台。在条件成熟时，在每个村建立文艺队和图书资料室，丰富农民的文化生活，提高农民的科技水平和文化素养。

　　凡是认可该互助模式的村民，可自愿加入合作社，总社在中心乡镇设置分社，分社下每村为一个中心。入会村民每年缴纳50元的会费，自主选举中心负责人，总社派人协调管理，全面落实“民办、民管、民受益”的国际合作社通行原则。

　　在此之前，2005年5月，国务院发展研究中心农村部部长韩俊将该模式评价为“所见过的新合作组织设计中最完备的设计”。

　　目前，已经启动的是联合采购。今年麦收前，许屯村53户农民尝试联合购买化肥和种子，硝酸磷钾比市场上每袋便宜10元，尿素每袋便宜3．5元，玉米种子便宜10％，加上送货上门节省的误工费和路费，共计节约6000多元。许文盛说：这只是刚刚起步，参与人数少，力量小，如果全濮阳县都这么做的话，那就是厂家主动来找我们谈了，肯定会对现有农资销售体系产生冲击，最终将解决农民在交易中的弱势地位。

　　而据濮阳市供销社副主任张建新分析，四大平台中，核心是资金互助平台。因为不论是联合采购时，还是学到一定的科技知识后想干一些项目时，都需要通过资金互助平台申请贷款，解决资金短缺问题。因此，明确资金互助模式是合作社成功的关键。

　　“孟加拉模式”＋小额信贷合作社

　　据许文盛介绍，合作社的资金互助平台将引入两种模式，分别是孟加拉小额贷款模式和小额信贷合作社模式。

　　孟加拉模式：合作社已经从关注新农村建设的热心人处募集到60万元的资金，以此向所有存在资金需求的入社村民发放贷款。当然，基本操作流程来自“孟加拉模式”（见本报2006年6月1日12版报道）：中心会议、五户联保、整贷零还。

　　“不同的是，我们将联保户数改为3户，同时，他们只发放生产性贷款，而我们也对贫困社员发放生活性贷款。”许文盛解释说。

　　小额信贷合作社模式：在充分宣传发动的基础上，利用合作社的信用管理经验，吸引社员通过合作社进行委托贷款，调剂社员之间的资金余缺。具体原则有：第一，中心资金封闭运行。即每个村子成立一个中心，中心所有委托资金统一使用一个账号，由合作社代为管理。每个中心的资金只能用于向该中心内部成员发放贷款，不能在中心之间交叉流动。第二，入一贷五，从中心贷款数额最高为委托金额的五倍。比如，向中心账户缴纳了1000元的委托贷款，可以获得最高5000元的贷款数额。第三，单户贷款最高10％。单户贷款数额最高不能超过中心账户资金总量的10％。当然，在此模式下，“孟加拉模式”的运作原则如3户联保、整贷零还依然有效。

　　至于贷款利息，许文盛说：“以月利算，一年期的是9‰，半年期的是8．1‰，三个月的是7．2‰，一个月的是6．3‰，而5天之内是免息的”

　　濮阳市政府副秘书长李建国就此评论说：“贷款互助合作社做好了，别的意义且不说，至少对农村民间高利率借贷是个冲击，可以净化农村资金市场。”

　　农村专业合作组织方兴未艾

　　濮阳的试验并非个例，近年来，农村新型合作组织的试验风起云涌。

　　2003年8月开始，在开封市兰考县挂职副县长的中国农业大学副教授何慧丽便在兰考的数个村庄开展了新农村建设的试验，这一试验包括一系列的具体项目，分布在多个领域，如：南马庄村无公害大米协会在统一种植无公害大米上的生产合作、贺村等村庄文艺队在文化生活方面的合作等。

　　2004年7月，在著名经济学家温铁军的支持下，吉林省梨树县百信农民资金互助合作社成立，入社村民数十家。该资金互助社通过吸引股金的方式筹集资金，在互助社内部发放贷款，变社会信用为合作社内部信用，通过社员之间的相互监督保证资金安全。

　　在联产承包责任制推行20余年后，农村合作组织，尤其是资金合作组织之所以重新兴起，社会各界有很多观察。

　　温铁军曾经在一篇文章中分析道：在新农村建设中，之所以要重视合作社的作用，是因为：第一，高度分散的、兼业化的、小规模的农户不能承接国家的政策和资金投入。第二，减免农业税以来，农村基层行政功能弱化，家族、宗教等势力迅速崛起，填补组织空间，如果不主动组织农民，恐怕问题会恶化。第三，中国农业的高分散性带来的一系列问题，现有条件下无法解决。

　　在资金互助方面，2006年中央一号文件明确提出“支持农民专业合作组织发展”、“培育竞争性农村金融市场，有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需要，由自然人、企业法人或社团法人发起的小额信贷组织。”

　　不久前，中国人民银行副行长吴晓灵在接受媒体采访时说：目前，商业银行资金比较充裕，也不缺新的银行，但中国真正缺的是能够把银行的资金贷出去的好的信贷人员。社会上有一些小的中介组织，比如我们所提倡的小额贷款组织，能够全身心地、认真地去了解客户，去量身定做地为农民提供贷款服务，是我们所鼓励的。④4

　　□本报记者王广伟李煊