我市金融机构存款已破千亿 企业贷款难问题依然突出

　　本报讯市统计局及人民银行提供的数据显示，今年上半年，我市金融机构存款突破一千亿元，是全省第8个存款余额超千亿元的地级市，其中城乡居民储蓄存款余额823．48亿元。与此同时，我市贷款仅呈现小幅上升趋势，比年初增长1．11％，新增贷款主要集中在建筑、房地产和电力三大行业。占我市短期贷款较大比重的工业贷款则明显下降，企业仍然存在贷款难问题。储蓄攀升，市民为何捂紧钱袋不敢花钱？贷款是商业银行利润的主要来源，为何汕头企业存在贷款难？

　　市民为何首选储蓄

　　我市多家商业银行个人金融部的负责人告诉记者，汕头的储蓄余额一向是较高的，在全省居于前列。从数据来看，今年1～5月，城乡居民储蓄存款余额819．73亿元，比去年同期增长7．1％。

　　中国建设银行汕头分行理财师李宏生告诉记者，市民选择储蓄是有多方面考虑的，首先是社会保障体系仍然不完善，居民对未来风险和收入预期的不确定性使他们对现期消费产生后顾之忧，很多人宁愿存钱不愿花钱。其次是教育费用不断攀升，许多家庭考虑孩子未来教育需要大笔投入，因此要先把钱存起来。再次，当前尽管有基金、股票、期货等，但由于广大老百姓的风险承受能力仍然较低，面向他们的投资渠道还是少了点。

　　人生不同阶段选择不同理财

　　李宏生说，相比于其他城市，汕头人的理财观念仍然较保守，认为理财是富人的事，其实，理财就像爬山，个人可根据自己的能力选择攀爬的高度，不一定非要爬到峰顶。在对于初入职场还在单身期的年轻人，开支常常没有节制，所以量入为出养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受益；随着小家庭建立，此阶段的理财重点是要合理安排家庭建设支出，住房是首要理财目标，可利用住房按揭贷款或公积金贷款和个人消费贷款，提早拥有自己的爱巢；随着子女出生，这一阶段教育金的筹集是第一位重要的，需要及早做好准备。在保险需求上，人到中年，身体机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大；在子女完成学业到退休阶段，理财的重点是扩大投资，制定合适的养老计划。用于风险资金投资的比例应逐步减少，养老保险是较稳健、安全的投资工具；在卸下工作与生活重担进入退休期后，收入主要靠退休金、积蓄和理财收入，风险承受能力低，保本在这时期比什么都重要，可考虑储蓄和国债在80％以上，合理搭配开放式基金，以防止通胀让财富缩水。

　　中小企业为何贷款难

　　一方面是储蓄增长，另一方面却存在企业贷款难。记者走访过程中了解到，当前我市各大商业银行的贷款权限大部分收归省行管理，对于贷款对象的条件要求更加严格。目前我市占大多数的是中小企业，在财务内部管理上存在着不规范的地方，其报送银行的报表往往不能符合现代银行的需要。金融业内人士表示，企业要贷款，需要他们提供足够的抵押或保证担保，报送银行的报表也要经过会计师审计。当前汕头还没有一家担保公司在运行，而珠三角地区的担保公司却运行得非常成功，为中小企业贷款提供了方便的服务。

　　据悉，我市多家商业银行针对中小企业多的实际情况也推出了多种信贷产品，其较为侧重考察的是法人的担保能力。银行方面表示，这些新产品推出也有个适应市场的过程。对于企业来说，不妨可以借助银行提供的服务，由银行方推荐的投资理财或财富顾问协助以健全内部财务管理。本报记者曾漫路