重疾险 升级又升价

　　文/表 记者 吴倩、彭俊杰

　　日前，保监会寿险部王治超处长透露，下半年随着重大疾病保险行业标准的推出，市场上现有的重疾险产品将全面更新换代。那么，有重疾险需求的市民是现在买好还是等等

　　广州某寿险公司人士向记者透露，新险种的条款须根据保监会明确的26种重大疾病的标准定义修订，并且必须包含8种“核心疾病”，不符合新条例的重疾险将更名为“疾病险”。而目前市面上几乎没有一家公司的产品是完全符合条例规定的，因此全都需要作出调整。

　　险种“升级”后一般涨价

　　条款的变动将引起保费和核保上的连锁反应。上述寿险公司人士分析指出，重疾险的保费是精算师按照各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，新险种规范了疾病定义，另外还放宽了理赔条件，因此保费有可能提高。

　　而事实也表明，“升级”后的重疾险多会涨价。例如，今年年初，平安人寿重疾险“康瑞”在“康盛”及“康顺”的基础上增加了3个病种，保费上涨了8%~11%；中国人寿新康宁重疾险的保障范围从10类扩大到12类，保费上调了两成左右。

　　理赔门槛降低 核保或趋严

　　同时，有业内人士透露，由于新重疾险理赔门槛降低、理赔风险加大，今后保险公司核保可能会更严格。

　　据了解，原来对于保额在10万元以上的保户，核保时可能省掉体检，而有保险公司透露，在新重疾险出台后，将对赔付金额在10万元、30万元和50万元以上的保户分别进行详细的体检和相关调查，尤其是对于保额超过50万元的保户，体检项目可能要增多。

　　在核保时，保险公司还可能会增加对投保人交费能力的认定这一项。比如，投保高额重疾险每年须交保费5万元，而投保人的年收入只有两三万元，那就必须向保险公司证实有能力交付保费。

　　可将重疾险

　　作为附加险

　　据了解，新重疾险有望于年底问世，而目前市场上已出现有意购买重疾险的市民持币观望的现象。对此，中央财经大学保险专家郝演苏指出，为了应对无法预期的风险，保障类的保险产品应尽早安排，最好不要等待。

　　其实，在一些保险界人士看来，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求，一些市面上已有的重疾险足够发挥医疗保障作用。

　　一位资深代理人建议，以重疾险作为养老保险等的附加险，可降低重疾险将来发生变化所带来的风险。

　　也有代理人建议，过渡期可以先选择短期重疾险，如1年期产品，这样保费相对较低，保障范围同样很大。