20个月骗得贷款2425万元

　　□通讯员徐高纯刑二

　　【金陵晚报报道】20个月的时间里，刘忠跃大量冒用别人的身份证，贷款439笔，贷款总金额高达2425万元！昨天，他被南京市中级法院以贷款诈骗罪，一审判处有期徒刑14年，罚金20万元。

　　大肆骗贷

　　经审理查明，2004年1月至2005年8月间，刘忠跃冒用他人身份证明、虚构贷款用途，在南京市某信用合作联社营业部，办理“农户小额信用贷款”439笔，共计人民币2425万元。在这段时间里，他几乎每月都要往这家信用社跑，跑的最勤的一个月，他用20个身份证复印件，办理10个小额农户贷款手续，共贷款50万元。

　　其中，刘忠跃采用“贷新还旧”的方法，贷款112笔获得560万元用于还贷。此外，仅被刘忠跃用于买车、赌博的贷款，就超过了100万元。

　　里应外和

　　刘忠跃之所以能够如此顺利地骗得巨额贷款，该信用联社办公室主任吴某是个不得不提的关键人物。

　　刘忠跃是2003年通过他人介绍认识吴某的，2004年初便开始通过吴某办理“农户小额信用贷款”。起先，吴某的审批权限只有5万元，刘忠跃每次也只能贷款5万元。后来，吴某的审批权限提高到10万元，刘忠跃的贷款额也跟着水涨船高。

　　每次，刘忠跃要到银行办理手续前，总是和吴某打好招呼，吴某便会给信贷员“指示”：尽快办理。吴某还会对信贷员说，到期由他亲自负责收款，其中借款人、担保人未到场等违规操作的后果，也都由他全权负责。

　　正是有了吴某的鼎力相助，刘忠跃骗得的贷款才会越来越巨大。

　　但吴某的忙也不会白帮。据刘忠跃当庭供述，这些年来，自己从信用社里骗出的贷款中，有500余万元被吴某借走了。

　　不知有罪

　　去年8月24日，有关部门在侦办吴某违法发放贷款案中，发现有大量贷款是被刘忠跃冒名贷走的，有贷款诈骗的嫌疑，立即传唤刘。刘忠跃倒也爽快，将自己借用他人的身份证、编造贷款用途的事全说了。

　　值得一提的是，直到这时，刘忠跃都没有意识到自己已经触犯了刑律，还以为不过是正常的经济纠纷呢。截止案发，刘忠跃尚有171笔贷款、共计1085万元贷款未还，除了侦查机关依法扣押的一辆红旗轿车，其余赃款仍在追缴中。

　　简化审理

　　此案诉讼过程中，因刘忠跃认罪，根据辩护方的建议，公诉方的同意，南京市中级法院适用简化方式公开开庭审理了此案。（简化审理方式，又称“被告人认罪案件”程序，适用于被告人对被指控的基本犯罪事实无异议，并自愿认罪的第一审公诉案件。采用这种方式审理的案件，法院一般会对被告人作出有罪判决，但在量刑上会酌情从轻处罚。）

　　法院审理后认为，刘忠跃以非法占有为目的，使用虚假的证明文件、虚构贷款用途诈骗银行贷款，数额特别巨大，已构成贷款诈骗罪。但刘忠跃在公安机关传唤的时候主动交代自己的犯罪事实，认罪态度好，案发前还在主动履行还款义务，可酌情从轻处罚。

　　据此，作出如上判决。

　　■法官提醒

　　银行贷款要有监督

　　针对本案所涉及的信贷部门在发放“农户小额信用贷款”过程中暴露出来的问题，主审此案的法官在判决后谈了自己的看法。

　　按规定，小额农贷的业务范围是针对自然人的一种担保贷款，发放的要求就是有正当的行为能力的人都可以申请。但信贷员对借款户、担保人必须进行贷前调查，是否有正常用途、还款能力等。同时，还要求贷款人提供两张身份证复印件，一张是贷款人的，一张是担保人的，而且贷款人必须和担保人一起到银行，经信贷员的审查后，报信用社主任签字才能领取现金。

　　信贷员碍于领导吴某的情面，几乎放弃了所有的审查。由此可以看出，吴某作为审批贷款的权利没有得到必要的制约和限制，从而使得刘忠跃屡屡得手。

　　此外，按照有关规定，银行对放出的贷款用途要进行必要的跟踪和监督。但在本案中，刘忠跃共贷款2425万元，其中用于经营仅100余万元，而且经营状况不好，未还的贷款数额达到了1085万元。在这种情况下，刘忠跃仍然大量冒用他人名义贷款。只能说明信贷部门没有起到监督的作用。

　　由此可以看出，要杜绝贷款诈骗案件的发生，一方面银行要对贷款审批权进行必要的监督和制约，还要加强对贷款用途的跟踪监督和检查，不能一贷了事，特别是对那些反复贷款的贷款人更要加强监控，防止类似案件的发生。

　　(编辑秋彤)