新学年学平险统一条款、费率

　　本报讯离9月初开学还有不到半个月的时间，记者昨日从宁波市保险行业协会了解到，从今年秋季新学年开始，我市各保险机构在销售学平险时，将在国内率先实行区域统一的条款、收费、理赔和给付标准。

　　新规规范学平险

　　学平险是学生（幼儿）意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险的简称。投保人只要交几十元保费就能获6万－8万元的风险保障。去年，我市有近80万名在校大、中、小学生和幼儿园的孩子购买了学平险，当年各保险公司共支付赔款3065万元，缓解了一些家庭的经济负担。

　　长期以来，学平险以“低保费、高保障”的特点深受广大学生家长及学校的欢迎，但是，随着市场经济的发展，学平险业务在发展的同时也逐步暴露出问题。如基本保额偏低，不能满足学生（幼儿）意外及意外医疗保障的需求；各家保险公司的条款、收费、理赔给付标准不一，容易引起纠纷；学生在不同保险公司先后投保存在免责期，形成投保“真空期”问题等。

　　针对我市学平险市场存在的问题，加强学平险的规范性，今年年初，在宁波保监局的指导下，市保险行业协会会同各会员公司，成立了学平险专业工作小组，开展学平险规范和自律工作，并最终出台了《宁波市学平险行业指导条款》和《宁波市学平险行业自律公约》。

　　与原来各家保险公司销售的学平险相比，新学期面市的学平险不仅统一条款、保险金额和费率、统一操作实务，而且扩大了保险责任范围，对偏远贫困地区学校和民工子弟学校学生，以及困难学生，还将适当优惠或减免保费，最大程度地保护消费者利益。

　　各家公司统一保险条款

　　指导条款出台后，全市将实行统一的学平险条款，各家保险公司除冠名外，条款内容一致。与之前的条款相比，主要有以下改进：1.取消原来由于不同公司的承保对学生续保的免责期，今后无论续保在哪家公司，一律视同续保，取消免责期，更好地维护了学生和家长的利益；2.统一的学平险条款积极迎合了社会医保改革的形势，对同时参加医保的学生，在医疗金给付上保证了被保险人的利益最大化。3.统一了医疗费用的赔付比例，较原来的行业总体水平略有提高；4.扩大了学生重大疾病的保险责任，包含了原来免除责任的白血病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤就诊产生的门诊治疗费用以及慢性肾功能衰竭（尿毒症期）的透析治疗费用和肾移植手术后的抗排异药物费用。上述门诊费用最高给付金额以年度住院医疗保险金额的25%为限。

　　保额提高费率不变

　　针对我市经济环境和学平险主险与附加险金额不匹配、全市收费标准不同的问题，今后全市将实行统一的学平险收费标准，每名学生（幼儿）的意外险赔付责任将提高1倍，即主险学生（幼儿）意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险赔付将分别增加到2万和1万元，附加住院医疗保险保额维持6万元不变。但保险费率维持不变，继续保持“低保费、高保障”的特点。秋季新学期，每份学平险的最高保障额度将达到9万元，但因不同年龄段受伤害的概率不同保费会有所区别，大学生每份学平险保费为60元，中、小学生保费为80元，幼儿的保费最高为100元。据了解，与北京、上海等城市学平险保费标准相比，我市保费较低。投保意识需加强学生发生意外伤害或生大病住院，本来可以通过“学平险”解决相当一部分费用或补偿。但是记者在采访中了解到，由于认识、保险意识等方面的原因，我市还有不少学生并未投保这一险种，学平险的投保率并不算高，只有60%至70%，在国内仅处于中等水平，“市区的投保率还可以，主要是一些乡镇投保率不高，尤其是一些社会办学机构如民办幼儿园等投保率较低。”市保险行业协会有关人士介绍。

　　这几年，学生受意外伤害的概率逐年上升———目前，我市青少年、儿童、幼儿的意外伤害年平均发生率已高达26.84％，此外，医疗费用不断攀升，孩子一旦发生意外，低收入家庭很难独自应对，然而，在孩子投保问题上，不少低收入家庭存在严重的误区。去年鄞州区鄞江镇一名学生上体育课时不小心腿部受到创伤，花掉6000多元医疗费，由于他没参保“学平险”，未得到一分补偿。

　　■新闻链接

　　如何投保学平险昨日保险行业协会通过本报特别提醒家长在投保学生险时，需注意以下几点：

　　1.今年各家保险公司在收取学生险保费前都会先下发《学生险告家长书》，学生或学生家长在缴费前，应先仔细进行阅读；若未收到，则应尽快向学校或保险公司进行索取。

　　2.学生或学生家长对本保险有关的“保险责任”、“责任免除”、“保险金额与保险费”、“理赔申请”等内容，如有不解，应尽快联系学校或致电到保险公司进行咨询，以免在理赔时引起争议或不便。

　　3.学生或学生家长在清楚了解《学生险告家长书》的有关保障内容后，需完整填写“学生家长委托投保回执”单，并连同保险费交到学校，并向学校索取《学生险保险凭证》。

　　4.《学生险保险凭证》作为理赔申请材料之一，各位学生或学生家长应妥善保管该凭证一年，直至保险期限届满。

　　（记者徐科文通讯员管益君）