加息后提前还贷应多思量

　　利率优惠还可享受4个月

　　这位理财师指出，对已经开始取得银行贷款的购房者，新的利率执行还要等到2007年1月1日以后，目前还有4个月的优惠可以享受，市民不必急于提前还款。而对于利率调整后才购房的市民，虽执行新利率，若符合优惠利率条件，影响其实非常有限，但应尽量采用公积金贷款避免个贷利率上调的损失。

　　交行理财师认为，住房个贷的利率上调在意料之中，如何执行利率下限的尺度及控制贷款额度是市民最关注的问题。央行此次发出了一个强烈信号：提醒买房人注意利率提高所带来的贷款成本不断增加的风险，扶植真正具有购房需求的买房人。

　　应尽量采用公积金贷款

　　根据现行的房贷政策，交行人士认为，对于投机炒房或资信不佳的购房者，银行可能会执行基准利率，但对于贷款购买自住房的客户，银行都会按利率的下限贷给客户。若执行优惠利率，即房贷下限从贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，那么加息后，1万元20年期房贷每月仅多还0.35元。以50万元20年期房贷为例，在5年期以上个人房贷利率提高0.06个百分点的情况下，还款时每月仅多支付17.5元。对于每个购房贷款的居民来说，实际多增加的房贷支出对日常生活的影响微乎其微。

　　此次加息，在商业性房贷利率上调的同时，公积金贷款利率保持不变，两者之间5年期以上贷款的利差达2.25个百分点。因此，交行理财师建议市民，贷款购房者应当首选并用足公积金贷款额度。

　　交行理财师认为，算过了“经济账”，再次加息后市民若想提前还贷就不一定合算了。目前多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取1%左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。市民应在选择提前还款前，到贷款受理银行进行咨询，在权衡提前还款的成本后，再决定是否办理提前还款。