中小企业信用档案建设在湘启动

　　今年起，中国人民银行开始在湖南等省市开展中小企业信用档案建设试点工作。（资料图片）

　　企业信用档案是企业的“经济身份证”，它全面反映了企业信用能力和信誉。随着

　　为破解中小企业融资难题，中国人民银行今年起在湖南等部分省市开展中小企业信用档案建设试点工作。为此，本报记者昨日就有关问题独家专访了中国人民银行长沙中心支行负责人。

　　二至三年内建成信用档案库

　　记者：近年来，人民银行已建立了企业和个人两大信用信息基础数据库，请问为什么还要建设中小企业信用档案？

　　答：近年来，人民银行大力推进企业和个人信用信息基础数据库（简称企业和个人征信系统）建设，目前已为我省20万户与银行建立信贷关系的企业和个体工商户建立了信用档案，但还有大量中小企业因为没有与银行建立信贷关系而未进入企业征信系统。

　　中小企业是支撑国民经济发展的重要力量，在促进经济增长、增加财政收入、扩大就业渠道、改善人民生活等方面发挥着积极的作用。在我省，ＧＤＰ的49.9％、税收的46％、出口额的62％、就业的75％均是由中小企业创造或提供的。然而，长期以来，中小企业融资面临许多困难，绝大部分资金靠自身投资和积累，在一定程度上制约了中小企业的发展。其中一个重要的原因是中小企业信用体系不完善，中小企业信息不透明，银行以及其他资金提供者缺乏对中小企业信用风险识别和防范的有效手段，存在“怕贷”心理。为解决这一问题，《中华人民共和国中小企业促进法》、国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发［2005］3号）均明确提出要推进中小企业信用制度建设，建立中小企业的信息征集体系。为贯彻落实国家有关法规和政策，缓解中小企业融资难，人民银行在业已建立企业和个人征信系统的基础上，开始着手推进中小企业信用档案建设，在湖南开展试点工作，要求通过二至三年的努力，逐步为全省所有尚未与银行建立信贷关系的中小企业建立信用档案。

　　试点工作得到了省政府的大力支持，省政府办公厅将印发《关于认真做好中小企业信用信息数据库建设工作的通知》，决定将中小企业信用档案数据库建设作为全省社会信用体系建设的一项重点工作来抓，要求各级政府、各相关部门和广大中小企业积极支持、配合和参与中小企业信用档案建设。这将为我省的试点工作创造一个良好的环境。

　　信用档案是企业“经济身份证”

　　记者：您能具体介绍一下信用档案对中小企业的意义和作用吗？

　　答：中小企业信用档案建设是社会信用体系建设的重要内容之一，对于促进社会信用体系的完善，改善金融生态环境，改善社会信用环境，促进中小企业发展都具有十分重要的意义。

　　具体对中小企业来说，信用档案建设为其充分展示自身信誉提供了重要的平台。现代市场经济是信用经济。企业融资、经济交往必然以信用、信誉和信任为前提。企业信用档案就是企业的“经济身份证”、“信用名片”，它全面反映了企业信用能力和信誉。随着社会信用意识的不断提高，企业信用档案将广泛应用于企业融资、担保、商品赊购和其他经济交往之中。已建档企业可以到人民银行查询、打印自身信用报告，作为“信誉凭证”，提交第三方，也可以书面授权第三方到人民银行查询信用档案，以取得对方的充分信任，获得融资，或者寻求合作机会。

　　信用档案作为“信誉凭证”，将逐步成为企业重要的资源。企业可以通过诚实守信的信用行为，逐步积累和提升自身的信用能力和信誉。对于信誉优良的企业，银行根据其信用档案进行必要的调查核实后，可以高效地作出贷款决策，并在贷款额度、期限和利率上给予一定的优惠。现在一些银行已开始恢复对中小企业的信用贷款，企业可以凭借良好的信用记录作为“信誉抵押品”，不需要任何实物财产抵押就获得融资。

　　国外征信实践表明，抓好中小企业信用档案建设，一方面，有利于扩大银行对中小企业的贷款。依托对企业信用状况的了解和监测，大约有30%-40%过去被银行拒绝的企业被发掘出来，成为银行放贷的对象。另一方面，可以大大缩短银行审贷时间，特别是对企业小额贷款，在中小企业信用档案基础上，通过信用评分模型，银行在15-30分钟就可以作出贷与不贷、贷多贷少的决策。

　　企业可到当地人行填表建档

　　记者：企业如何参与信用档案建设？

　　答：凡尚未与银行建立信贷关系的中小法人企业均可以参与中小企业信用档案建设。已列入人民银行首批信用信息采集名单的中小企业，将由其基本账户开户银行发放、回收信用信息采集表；未列入首批信息采集的中小企业，可以到当地人民银行领取信息采集表，也可从湘讯信用网（网址：ｗｗｗ.ｘｘ2188.ｃｏｍ）下载信息采集表，填写后交当地人民银行，人民银行欢迎广大中小企业积极参与信用档案建设。人民银行采集信息后，将录入中小企业信用档案数据库，由直属中国人民银行的事业单位征信中心负责对信用档案的维护、管理和对外服务。

　　需要提醒的是，企业填报的信息采集表格，应由企业盖章，表示对数据真实性负责。数据真实性是企业良好信誉的一个重要方面，虚假的信息将会给企业的信誉带来负面影响。同时，在社会信用体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真实性。请广大中小企业务必如实、准确填报相关信息。

　　企业填报相关信息后，人民银行将免费向企业发放贷款卡，贷款卡的申办手续见湘讯信用网。贷款卡既作为企业向银行申请贷款的必要条件，无贷款卡的企业，银行不得为其办理信贷业务；同时又作为信用档案查询的授权依据，只有通过贷款卡授权，银行和其他企业才能查询持卡企业的信用档案。

　　记者：企业信用档案中有些信息涉及企业的商业秘密，人民银行将如何保护企业商业秘密？

　　答：在征信过程中，保护企业商业秘密是征信管理的一项重要职责。人民银行正在抓紧制定《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，并通过以下几种措施保护企业商业秘密：一是授权查询，对涉及企业商业秘密信息的查询，必须通过企业授权；二是限定用途，《办法》将明确限定企业信用档案的用途，主要用于商业银行信贷审批、贷后管理、企业信用交易，以及政府部门的职能服务；三是安全管理，将采用先进的计算机安全防护技术，确保信息传输、存储的安全；四是查询记录，所有对企业信用档案的查询都自动记录并展示在企业信用档案之中。

　　本报记者 邱玉峰