央行加息投资型保险有望“水涨船高”

　　本报讯央行8月19日起上调存贷款基准利率。业内人士称，银行加息暂时不会对保险带来很大的影响，但由于万能险等部分投资型险种具备应对利率波动的功能，在未来的加息周期内消费者适当购买将是不错的选择。

　　固定收益产品受影响

　　“国家规定寿险保单的预定利率不能超过年复利2.5％，央行加息后，银行存款收益增加，一些固定收益的传统保障型、储蓄替代型寿险产品的销售将受到一定影响。”我市某寿险公司保险专家表示。

　　此次加息让一些客户也许会萌生退保念头，变现资金以购买其他收益更高的金融产品。对此，保险专家表示，“必须注意的是退保需承担一定损失。像一些寿险险种的第一年保单现金价值极少，退保损失很大，再说还有退保手续费。因此，即使退保投资会带来可观的收益，但与退保损失相比，也可能得不偿失。”

　　“保险毕竟不同于一般金融投资品，其本质功能还是风险保障，投保人应树立长期保险保障的观念。”中国人寿有关人士表示。

　　投资型险种“钱景”看好

　　目前市场上销售的寿险产品，大致分为传统寿险和新型寿险，两者的不同在于对保户承诺的收益率是否为固定。新型寿险的收益率是可变的，像“浮动利率”分红险、万能险等，这类产品一般既有保底的固定收益，又有浮动的红利或投资收益，能够适应利率波动。

　　据了解，目前保险公司在保险资金运作方面，大部分投向大额协议存款、国债、定向募集债券等与利率密切相关的市场，加息后投资收益亦会有所提高。以推出一年多来一直在市场热销的万能险产品“太平盈利多”为例，保底收益为2.25%，同时提供双倍意外保障，在投资收益方面做到了按日计息、按月复利，近一年来每月公布的年化结算利率均在3.28%至3.4%之间，且此利率在加息前两个月已不断升高，可以说原有客户已提前享受“加息”的好处。

　　因此，保险专家称兼顾保障和投资两大功能，具备息涨收益涨特点的投资型险种，在加息时代必将进一步凸显优势，因而更加受到百姓的青睐。同时专家提醒消费者在投保时需要仔细阅读保险合同条款，明确产品的特点、投保人的权利和义务、缴费方式等，根据自己的实际情况合情合理地选择保险产品。

　　（记者徐科文通讯员刘金）