除了房产，样样都“踏一脚”

　　■本报实习生 张丹丹 本报记者 俞萍丽

　　本报讯 作为杭城最资深的理财专家之一，郭剑在接受采访时，一个劲地强调：“我不希望我的理财经历和投资理念，对客户有所误导。因为每个客户情况都不一样，性格、收入、年龄、风险承受能力……这些都是决定投资方式的主要因素。”

　　这显然是理财师的专业态度，也是郭剑多年来的投资心得。

　　凡是新品都想尝试

　　从当年的股票到后来的基金以及近年的理财产品，郭剑“样样都试”。1994年、1995年刚参加工作那会儿，郭剑就凭借长辈们的十几万元钱买股票，后来转向打新股，买封闭式基金和债券，2001年开放式基金出来后，他踊跃一试，“当时的基金简直和新股没什么差别，大家都不知道这到底是什么，但是都觉得很容易赚到钱。”郭剑回想起当年买第一只开放式基金的情景仍然记忆犹新，“当时华安创新出来时，市民彻夜排队的阵势真是疯狂”，因为太俏了，郭剑没买这只基金，而是买了隔几天发行的南方基金。

　　当初父辈们的十几万元钱带来了20%以上的收益率，初战告捷，给了郭剑一身的胆量，也为他带来了很多实战经验。

　　郭剑现在投资的品种较多，存款、股票、基金、国债、外汇理财产品……他的原则是，只要收益超过心理价位，都愿意尝试，“每个人心中应该都有一个这样的收益底线的。”他不排斥很多现在看来收益比较低的产品，“早年的国债年收益率是9.18%，在当时看来也不高，但现在回过头去看，这个收益简直是太诱人了。”

　　最近的短期外汇理财年收益已在4.5%以上，郭剑果断买了1万美金。“之前没有涉及，现在看到收益率还可以，尝试又何妨？”

　　下单前要做风险测评

　　有勇还得有“谋”，即便对于感兴趣的投资产品，郭剑也不是贸然进入的，“例如基金，通常我会花一段时间去分析以往的业绩，觉得可以，才正式下单。”

　　郭剑说，这也算是“吃一堑长一智”吧。1998年、1999年做股票时，郭剑曾经听信了一个股评家，买了黄山旅游，最后割肉，亏损严重。“印象太深刻了，此后所有的投资，我都自己分析和判断，不再盲目相信所谓的专家和老手。”

　　如今的郭剑虽还属于冒险型投资者，但已经是分析透彻的冒险者。他也会在投资前做风险测评表，希望客户也是。曾经有一次，他做完基金方面的讲座，结果很多人在讲座后问他到底应买哪只基金，其实平时在接待客户时，也经常能听到类似的问题，郭剑说：“如果我真的能够抓准投资，现在我就不会在银行工作了。所以，不需要过分依赖我，我只是帮助你理清投资思路。”

　　早年给长辈投资的经历，使得郭剑一般在短期投资上都以一年定期为目标，其余都做长期打算。他买的第一只基金是2001年9月由工商银行发售的南方稳健，一直持有至今，“除了今年上半年大盘猛涨的这种特殊情况，平均的年收益率是5％～6％。”同时，他也热衷于老基金，郭剑目前持有的3只基金，都有3年以上的公司业绩，“因为只有至少两三年以上的基金公司业绩，才能够分析出这只基金是否稳健。”

　　房产没碰，保险选保障型

　　郭剑对于房产的冷漠在人人炒房的杭州似乎有点特立独行。“原因很简单，”郭剑认为，“房产流动性差，投资成本太高。”

　　“用在房产上的资金，可以分割进行分类投资。多年下来，得到的投资收益不比投资房产差。这样的情况下，我为什么还要跟风炒房呢？”郭剑并不认为房产是个暴利行业，“所有的投资，从长期看来都是差不多的，房产价格前几年的疯涨，从某种程度上也预示了后几年肯定会有所变动。”

　　无例外的，郭剑夫妇也常年购买保险，“主要是购买意外伤害和重大疾病这两方面的保险，这两个方面风险最大，最需要保障。”与一般家庭只给孩子买保险，或买保险首先考虑孩子然后再考虑大人不同，郭剑强调，作为家庭的栋梁，只有自己保障全了，才能为孩子提供坚实的保护，他认为，孩子教育等方面的投资完全可以通过他本人的理财投资来获得，“既然如此，何必要买不需要保障的保险呢？”