双薪家庭提前还贷还要资产增值 |
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http://www.sina.com.cn 2006年08月27日12:30 生活报 |
姜山 理财案例 王先生,33岁,夫人齐女士29岁,与父母合住,准备两年内生育子女。夫妻双方月工资加奖金收入合计10000元,家庭支出主要为每月给父母生活费1000元,每月衣、食、住、 行等消费类支出合计3000元。现有汽车一辆,购买成本100000元,现市值为55000元;房产两套,一套为王先生单位所分福利房,现已出租,月租金600元,另一套为按揭购买的小户型,首付60000元,月供900元,月租金1200元(税后)。投资了开放式基金、黄金与股票。基金全部为股票型基金,成本12.17万元,现市值13.07万元;黄金成本4万元,现市值3.5万元;理财型保险2万元;股票市值2万元。王先生夫妇都参加了社保,两人还购买了终身寿险两份。理财目标是:一、5年后提前还完小户型按揭款,再买一套150平方米的住房。二、实现资产的保值增值。理财建议 1、减少风险性资产的配置,适当增加中低风险产品,稳定投资组合。王先生夫妇的风险资产配置太高,建议待黄金价格上升有赢利后卖出,买入国债、银行储蓄、理财保险等低风险的产品。2、将每月储蓄固定投资于不同风险的基金,以积累更多的家庭资产。3、目前王先生持有的基金都是长期向好的基金,可以作为长期投资,但一定要注意基金的投资组合以及基金的风险评级。 (生活报) |