存款加息了理财要加细

　　傅家林

　　中国人民银行自8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点。银行人士表示，加息后，市民的理财观念和方案要进一步细化。1年定期存够54天转存吃亏

　　此次加息后，居民存款利息收入在一定程度上有所增加。银行人士表示，存款利率上调了，很多人会忙着将一些未到期的定期存款转存，不过，未到期的定期存款取出来还是要损失一部分利息的，市民应该核算后再决定。据介绍，金融界有一个数据叫做“转存利息平衡分界点”，如果存款天数已经超过这个分界点，提前支取进行转存就会损失利息收入，如果没有超过此点，则可以增加利息收入。转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存单的年期数×（新定期年利率－现存单的定期年利率）/（新定期年利率－活期年利率）。例如，一笔存款现年利率为2.25％，存期为1年，欲转存为存期1年，年利率2.52％的定期存款。活期年利率是0.72％，一年的天数按照银行规定为360天，则该笔存款存入银行已经超过54天，取出再转存利息会有损失，如果该笔存款未到54天，转存还是合适的。老客户利率下限多少待定

　　在房贷方面，人民银行的此次加息政策为，商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍。同时，商业性个人住房贷款利率下限扩大到贷款基准利率的0.85倍后，对已经发放的浮动利率个人住房贷款，商业银行应在贷款合同约定的利率调整日，以贷款基准利率的0.85倍为下限确定具体利率水平；对已经发放的固定利率个人住房贷款，贷款利率则不受此次利率政策调整的影响。

　　银行人士表示，利率下限扩大后，对于8月19日之后办理房贷的客户，肯定会按照新利率执行。对于老房贷客户，是按照新利率6.84％优惠10％调整，还是按照优惠15％调整，仍要等总行的相关通知。

　　银行人士认为，今年连续两次提高房贷利率使手上有富余资金的房贷者会考虑提前还贷，但由于消息需要消化，提前还款高潮不会立即出现。

　　（生活报）