邓瞡
云南省教育厅日前透露，截至目前，该省2005学年近两亿元国家助学贷款计划，约有8000万元贷款未按期发放。这意味着该省约两万名贫困生没有及时得到资助。云南省教育厅国家助学贷款管理中心负责人表示，“由于银校合作不力以及毕业生还贷逾期率居高不下，导致银行的放贷风险加大，其积极性受挫，影响了助学贷款发放进度。”
纵观目前助学贷款的整个过程，我们可以发现：银行、高校和学生都是助学贷款的风险载体，尤其是银行，承担了助学贷款的绝大部分风险，成了风险主体。可是按照“谁受益，谁承担(风险)”的原则，我们知道银行其实并不应该成为风险主体。
助学贷款的受益方包括学生、高校和政府(最大受益方)，获得资助的学生承担还贷责任天经地义，高校提供贷款担保和其他便利也无可厚非，公共财政为在校期间的助学贷款利息买单也是职责所在。在高校学生进入社会后，政府开始从他们身上获得劳动力价值与贡献，但是贷款的风险却一下子全部转移到“就业难”、“薪资低”的毕业生头上，这显然不够合理。
笔者认为，贷款的学生进入社会后，政府仍应和他们共同承担贷款风险。一方面，政府应该取代银行，成为助学贷款的风险主体之一，如果毕业生因违约或生老病死而无法还贷，政府应该动用公共财政向银行赔付相关贷款，唯有这样才能调动银行在助学贷款上的积极性，让助学贷款体系良性运转；另一方面，政府应该积极配合各方面，引导和教育大学生形成良好的信用观念，构建完善的社会信用体系，从法律和机制上尽力避免和制止“有钱不还”等贷款违约行为；还有，政府在拓宽大学生就业渠道的同时，不妨根据现实状况，重新调整助学贷款的还贷期限和还贷方式，站在贷款者的角度换位思考，尽一切可能为他们提供相关便利。无论是从微观的人才培养，还是从宏观的助学贷款机制上来看，8000万的助学贷款被摁着不发都不是好事。我们期待着政府能够成为助学贷款的风险主体，一个更为合理、人性化的助学贷款体系能够尽快建立。
