据权威机构预测，随着中国出生率的下降和居民寿命的延长，到2030年，老龄人口将占总人口的24％。面对养老制度的不完善，越来越多的人选择了存钱防老。然而，对应于我国国民经济的高速发展和较低的利率水平，储蓄已经越来越不能胜任居民的养老需求。假设通涨率为3％，按照当前扣税后的活期存款利率计算，居民储蓄金额的购买力水平每年将缩水2％以上，20年后将缩水约一半。
如何对财产进行有效的保值增值呢？业内专家表示，除了银行存款和银行理财产品之外，老百姓用于投资的金融产品主要包括股票、债券和证券投资基金。相对而言，股票具有高风险、高收益的特征，对投资者的投资能力要求较高；债券风险较低，但收益也低；基金则介于股票和债券之间，这种集合资金、专家理财的方式，更适合普通投资者。
投资者购买基金，最重要的是选择适合自己风险承受能力的产品。比如30岁到40岁的人，工作稳定，收入较丰，具有较高的风险承受能力，可以选择股票型基金，以期获得较高的收益。而对于60岁以上且家庭财务状况一般的人来说，已经无法承担投资失败的风险，最好选择债券型基金、货币市场基金等风险收益水平较低的产品。
值得一提的是，近年来海外市场推崇的生命周期基金非常符合养老投资的需求，已经成为国外养老市场中最重要的金融产品之一。目前，大成财富管理2020生命周期基金正在中行和邮政储蓄发售，其目标期为15年，追求长期稳健的回报。该基金前5年股票投资比例最高可达95％，从而分享当前牛市的收益，快速积累财富。以后越接近目标期限（2020年），股票比例上限越低，债券比例下限越高，收益日趋稳健。到2020年之后，该基金将逐步演变为一支低风险的债券型基金。
作者：成达
