两次加息，催热固定利率房贷

　　■本报通讯员 姚晓玉 本报记者 俞萍丽

　　本报讯 近期，银行房贷创新大战中，固定利率房贷唱了主角。继光大银行、招商银行后，紧跟着加息，农行也推出了固定利率房贷，而建行、中行、中信银行也表示，即将在我省试水固定利率房贷。固定利率房贷将与浮动利率房贷决一高低。

　　半个月增加30余笔

　　7月初，在企业工作的王先生向光大银行贷了30万元，5年期的浮动利率贷款。但经过两次加息，王先生发现，固定利率房贷可为他省下一笔不小的利息。于是上周末，王先生向光大银行提出申请，将浮动利率房贷转成5年期固定利率房贷。

　　“8月19日再次加息后，半个多月时间，我们银行的固定利率房贷就增加了20多笔。”招行杭州分行相关人士说，“经过两次加息，杭州市民对固定利率房贷的关注度加强了，打电话到支行咨询的人成倍增加。”

　　此外，首推固定利率房贷的光大银行杭州分行相关人士也表示，加息后，前往该行咨询固定利率房贷的市民，每天有近10人。加息后招行与光大银行至少多了30多笔固定利率房贷。因此，在一定程度上可以说，一年两次加息，催热了固定利率房贷。

　　前三年省利息14万元

　　今年4月27日，市民李先生购买了一套别墅，向银行申请了537万元、13年房贷，其中前3年为固定利率房贷。没想到贷款第二天就加息，加上8月19日再次加息，李先生前三年就节省了14万余元利息。“这真是意外的收获，幸好当初选择了3年固定利率房贷。”李先生喜出望外。

　　采用固定利率房贷购买个人住房后，如果央行加息，贷款者可享受原来利率的优惠而省下不少利息。以贷款50万元、期限为10年的房贷为例，从办理按揭后的第二年开始，如果央行每年加息0.27个百分点，10年下来，选择等额本息方式还款，选择固定利率可节省利息27354余元。

　　但能够连续10年加息的情况并不太多。“从目前情况来看，加息的脚步越来越快。近两年内再加息的可能性很大，而只要再加一次息，5年期以内的贷款，采用固定利率房贷比浮动利率房贷可省不少利息，但10年期则需要经过多次加息才更合算，因此现在很难判断10年以上的采用何种贷款种类更合适。”光大银行杭州分行有关人士说。

　　花样百出，选择更灵活

　　随着固定利率房贷在杭州慢慢预热，各行纷纷推出该种业务，以抢占加息趋势下可能被看好的固定利率房贷市场。

　　如农行的固定利率房贷，按贷款期限分为3年期、5年期和10年期三个档次，对应的利率区间分别是5.75%~6.55%；5.85%~6.65%；6.15%~6.95%，涵盖一手房和二手房贷款。并可根据客户的具体条件在利率区间内进行下限等方式选择。

　　考虑到贷款利率不可能永远呈上升趋势，农行推出的固定利率房贷，增加了固定利率加浮动利率的混合利率方式。由于多数客户的房贷期限在10年以上，混合利率可以让这些客户享受到固定利率规避利率上升风险的好处。如果客户申请混合利率贷款，固定期可填写3年、5年或10年，浮动期为整个贷款期限减固定期。此外，农行还增加了利率调整选择权的条款。该条款不仅能帮助借款人规避利率上升的风险，数年后，若利率走低，也同样可帮助借款人减少损失。假如日后利率下调，农行公布的的固定利率房贷产品相应期限利率下限下调1个百分点（含）以上时，无不良信用的借款人就可以支付一定的选择权费用后，申请执行选择权，将贷款利率调低相应百分点。

　　而招商银行的结构性固定利率房贷，在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一种利率，后3年执行另外一种不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一种利率，后5年执行另外一种利率。这就大大增加了贷款的灵活性。