固定利率房贷转热　是否选择需三思

　　优势:固定利率房贷的优势在加息前提下体现，在加息周期内，贷款人采用固定利率偿还房贷比浮动利率更为划算。

　　劣势:万一在贷款期限内央行不加息甚至降息，办理固定利率房贷者就有可能要比办理浮动利率房贷者支出更多的利息。另外，如果贷款人在贷款期内想提前还款，需要支付相对较高的违约金；如贷款人想要把固定利率转换为浮动利率，也要缴纳一定违约金。

　　自央行8月19日加息以来，固定利率房贷越来越受到贷款买房者的青睐。据今年初开始推出固定利率房贷业务的商业银行反映，近期来，选择固定利率房贷业务的客户比两月前增长30％以上。记者电话采访了10位白领，其中有6人称假如购房按揭，将考虑选择固定利率房贷业务。种种迹象表明，在今年连续两次加息之后，固定利率房贷的春天已来临。

　　选择固定利率房贷者大增

　　固定利率房贷在刚推出时，受到了贷款购房者的普遍冷落。率先推出此业务的光大银行广州分行，出现了问得多办得少的情况。据有关业务员介绍，推出该项业务的第1个月，仅办成两单业务，但在4月28日加息后，情况有很大改善，8月份央行再度加息之后，那些持观望态度者的观念更是急剧转变，主动到银行办固定利率房贷者不断增多。

　　据银行人士分析，与4月份不同，此次加息对长期利率上调幅度要大于短期利率上调幅度，因此对老百姓个人住房贷款的影响要更加明显。居民承担还贷利息的压力又一次加大，也就为固定利率房贷创造了更大的市场。

　　光大银行广州分行廖燕颖介绍，自8月19日加息以来，咨询和办理固定利率房贷业务的客户络绎不绝，甚至有之前办理浮动利率住房贷款业务的客户想要转换为固定利率的。根据统计数字，从8月19日加息到今天，仅光大银行广州分行就成交了16笔固定利率房贷业务，目前光大银行已累计发放固定利率房贷近6亿元。

　　几乎与此次加息同步，农行也正式推出了固定利率个人住房贷款产品。至此，办理固定利率房贷业务的银行增至4家，分别为光大、招行、建行、农行。据了解，面对固定利率房贷业务的逐渐升温，已有更多的银行参与其中。据有关人士透露，目前工行、华夏、浦发、中信等多家商业银行正在酝酿推出固定利率房贷业务。

　　固定利率加息周期优势明显

　　对于此次加息，有不少业内人士分析认为，显然这是央行实施宏观调控的重要举措，标志着银根继续收紧的趋势，因此，继续加息的可能性依然存在。因此，提前锁住利率风险的固定利率房贷无疑成为消费者的首选。

　　光大银行理财师刘庆前表示，近两三年以来，在内部外部的双重压力下，人民币加息周期逐渐明确。加息增加了贷款购房者的供房压力，因此相比较加息以前，有更多的人选择固定利率房贷。固定利率贷款在贷款合同签订时就设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，贷款人都按照固定利率支付利息，这样锁定了贷款成本，可以规避利率风险。有业内人士认为，固定利率房贷之所以在刚推出时受冷落，很重要的一个原因就是普通老百姓对利率不敏感，只看到眼前固定利率比市场利率要高，却没有考虑到预期加息后固定利率的优惠。而央行此次宣布加息后，许多人明显感到，“我国已进入一个加息周期”，于是在这么一个周期里，选择固定利率贷款将可把利率风险锁定在可预测、可承担的范围内，可以主动控制成本支出。此外，根据目前各家商业银行制订的固定利率，相对于现行的3年、5年的房贷利率水平只高出零点几。如果央行再一次宣布加息零点几个百分点则扯平了。因此，选择固定利率房贷优势较为明显。

　　适合三类人群

　　不过，也有业内人士分析提出，固定利率贷款优势明显，但这种优势也不是绝对的。老百姓在贷款买房时应仔细权衡多种贷款方式，选择最适合自身情况的一种。

　　由于固定利率房贷的优势是在加息前提下体现出来的，因此在加息周期内，贷款人采用固定利率偿还房贷比浮动利率更为划算。但是万一在贷款期限内央行不加息甚至降息，办理固定利率房贷者就有可能要比办理浮动利率房贷者支出更多的利息。

　　另外，根据目前几家提供固定利率房贷业务的商业银行的规定，如果贷款人在贷款期内想提前还款，需要支付相对较高的违约金。同时，日后贷款人想要把固定利率转换为浮动利率，也要缴纳一定违约金。

　　因此，有业内人士指出，固定利率比较适合三类人群:一是认为我国利率水平进入加息周期的；二是认为自己未来收入比较稳定，足以支付固定按揭额，并且不打算提前还贷的；三是申请第二套以上住房或商业用房贷款的。

　　此外，目前市场上有完全固定利率、固定利率＋浮动利率、固定利率分段组合、固定利率和浮动利率的分段组合等四种固定利率房贷模式。想选固定利率房贷的老百姓可以仔细考量哪种模式更适合自己，从而作出选择。

　　本报记者/朱桂芳实习生/刘泉