年轻夫妇的理财进行时

　　张先生今年29岁，在市区一家企业从事电脑技术工作，月收入4000元左右，妻子是同一单位的文员，月收入在2000元左右，单位福利和保障都不错，中饭单位食堂，晚饭父母家，平时家庭日常开销不大，每月基本生活支出不超过1500元，到了年终两人奖金加起来2万元。结婚两年，已在城东买了一套总价56万的房子。双方父母各支持了15万元作为买房费用，加上两人总计18万的积蓄，他们的贷款总额不过8万元，每月按揭还款额1000元。目前仅有5万元活期存款。

　　目前家庭财务目标为：计划在2008年要一个“奥运宝宝”；实现每年国内旅行一次，两年内出国游一次；计划三年内购一辆车。委托“中银理财”专家为他们规划。

　　财务状况分析：

　　从张先生家庭收支情况来看，目前年收入为8万元左右，其中每月收入6000元，减去月支出（每月开销＋月还贷额）3000元，每月可储蓄3000元，再加上年终储蓄2万元，扣除每年其他支出6000元左右，每年可存下5万元。从张先生家庭目前的资产分布情况来看，由于购置了一套房产，所以固定资产在所有资产中占的比重最大（将近92%）；其他的资产都集中在流动性强的活期存款上，收益率过低，流动性超过了家庭理财目标的要求，需要进行一定的调整。可以说张先生家庭情况是节流有门，开源无方。

　　家庭理财建议：

　　提前还房贷。目前8万元公积金贷款利率为4.41%，很难找到收益率超过4%的银行投资品种，因此先还清房贷是比较好的投资选择。

　　余钱买贷币基金。建议短期内留1万元活期存款作为家庭应急金，其余4万元投入货币型基金，并每月以定额定期的投资方式购买货币基金，即保证流动性与安全性，又能以2%左右的年收益率产生月复利收益，留足生养小孩的费用支出。

　　及早准备教育金。可以通过购买相应期限的中长期国债，为孩子提前积累教育基金。

　　其余炒股或买基金。结合张先生家庭的理财目标，可以适当投资一些较为激进、收益也较大的产品。根据目前的股市行情，投资股票型基金或指数基金，可以分享专家理财带来的炒股收益。按照年利率8%计算，可以快速积累还贷资金、购车基金。

　　劲劲